Gjatë nënshkrimit të një kredie, ka raste kur bankat kanë nevojë për një garantues, pra një person fizik ose juridik që jep garanci se nëse personi që kërkon kredinë nuk e paguan atë, banka do të mund të ngarkojë personin tjetër. Por çfarë do të thotë të garantosh një kredi?
Nëse e keni gjetur veten në këtë situatë dhe nuk e dini se çfarë avantazhesh, nëse ka, ose çfarë disavantazhesh, nëse ka, më poshtë do t'ju ndihmojmë të kuptoni se me çfarë po përballeni.
Çfarë është një miratim
Siç ju kemi thënë më parë, garant duhet të jetë gjithmonë një person fizik ose juridik që mbështet personin që kërkon kredinë.
Për shembull, imagjinoni që vëllai juaj do të kërkojë një kredi dhe do t'ju vendosë si kolateral. Ju pranoni të garantoni pagesën e asaj kredie muaj pas muaji. Qoftë ti, qoftë vëllai yt.
Tani, jo vetëm çdo miratim ia vlen. Është e rëndësishme që banka të dijë se personi që është garantues ka burimet e nevojshme për të qenë në gjendje të paguajë. Një person që është i njëjtë me personin që kërkon kredinë nuk do të pranohet sepse banka nuk sheh garanci se mund të rikuperojë paratë që do të japë hua.
Çfarë do të thotë të garantosh një kredi?
Le të supozojmë se dikush kërkon një kredi dhe ju paraqet si kolateral. Që kjo të zyrtarizohet nuk mjafton të vendosni emrin tuaj dhe kaq. Ju gjithashtu duhet të nënshkruani se jeni dakord; përndryshe nuk do të ketë vlefshmëri.
Tani, çfarë do të ndodhte në atë rast? Cilat do të ishin përgjegjësitë tuaja kur garantoni një kredi?
Ju merrni përsipër pagesën në rast se personi që kërkon kredinë nuk e bën këtë
Si fillim, dhe siç e përmendëm më lart, nëse personi që kërkon kredinë nuk paguan, ju do të duhet të merrni përsipër pagesën e borxhit. Dhe kjo mund të jetë në këstin e parë të kaluar, në të tretën ose në të fundit.
Përveç kësaj, ju rrezikoni jo vetëm paratë që keni të tashmen, por edhe të ardhmen. Dhe të gjitha pasuritë tuaja. Prandaj, është sikur ta keni kërkuar kredinë. Sigurisht, para se të dalin kundër jush, ata do t'i marrin të gjitha pasuritë e personit tjetër dhe, nëse edhe kjo nuk e shlyen borxhin, atëherë do t'ju heqin pasuritë tuaja.
Detyrimi për të paguar
Shumë herë, të qenit garant mendohet se thjesht vërteton se personi tjetër do të paguajë. Por në të vërtetë nuk është kështu. E keni parë më parë.
Por ajo që mund të mos e dini është se Është sikur ju vetë keni nënshkruar për një hua. Me fjalë të tjera, do të keni të njëjtat detyrime si personi që do t'i jepen paratë (përveç faktit të marrjes së parave, në çdo rast duhet t'i paguani).
Për më tepër, bankat zakonisht deklarojnë në kontratat e huasë se garancia është e "bashkuar". Dhe çfarë do të thotë kjo? Epo, ju nuk mund të kërkoni që para se t'ju kërkojnë, ata të kërkojnë pronarin.
Një tjetër gjë është që ata e bëjnë, që normalisht bëhet dhe nëse pas dy tentativave nuk ka përgjigje ose nuk bëhet pagesa, atëherë ata vijnë tek ju.
Emri juaj do të shfaqet në CIRBE
CIRBE është akronimi i Qendrës së Riskut të Bankës së Spanjës. Është vendi ku regjistrohet çdo transaksion kredie.
Dhe çfarë do të thotë kjo?
Epo, sa jeni atje, le të themi se do t'ju bëjnë të "nënshkruar" dhe për qëllime aplikimi për kredi, kredi etj. Do ta kenë më të vështirë t'ju japin një, ndërkohë që ju garantoni një tjetër që nuk është paguar ende plotësisht.
Mund të cilësohesh si delikuent dhe të sekuestrohet
Të jesh garant do të thotë t'i besosh personit tjetër që të paguajë pa pasur asnjë problem. (dhe as nuk duhet të merrni përgjegjësi për përgjegjësi që nuk ju korrespondojnë).
Megjithatë, mund të ndodhë që ai person të dështojë dhe të shkojnë kundër jush për të rikuperuar paratë e marra hua.
Nëse refuzoni ta bëni këtë, ose nuk mund të paguani, atëherë Kjo nënkupton që ata do të vendosin të dhënat tuaja në listat e delikuencës. (janë dy, RAI, Regjistri i pranimeve të papaguara; dhe ASNEF, Shoqata Kombëtare e Subjekteve Financiare).
Dhe gjithashtu, ju mund të kapeni. Kjo do të thotë, edhe nëse refuzoni të paguani tarifën e kredisë, mund të detyroheni të humbni gjithçka që keni (të tashmen dhe të ardhmen).
Të jesh garanci nuk është vetëm gjëja jote
Një problem tjetër i garantimit të një kredie është fakti që nuk jeni garantuesi i vetëm. Por edhe partneri juaj dhe fëmijët tuaj. Ose me fjalë të tjera, të gjithë trashëgimtarët tuaj.
Nëse ju ndodh diçka, mos mendoni se kjo do ta eliminojë problemin. Në fakt Ajo garanci do të jetë një borxh që do të trashëgohet (përderisa pranohet trashëgimia).
Kjo do të thotë që jo vetëm që nuk e hiqni qafe borxhin, por ua kaloni atë njerëzve të tjerë që mund të kujdesen ose jo për të.
Ju mund të jeni një garanci e pjesshme
Një garanci e pjesshme do të thotë që kur arrihet një shlyerje e caktuar e kredisë, garancia zhduket.
Për ta bërë më të qartë për ju. Imagjinoni që keni një kredi prej 100.000 euro në të cilën jeni garant. Tjetri ka paguar me fe çdo muaj dhe tashmë ka paguar 80.000 mijë euro. Kanë mbetur vetëm 20%.
Epo, në kontratën me bankën, ju mund të keni negociuar për të qenë një garant i pjesshëm dhe, një nga kushtet, Mund të ndodhë që, kur një % e kredisë mbetet për t'u shlyer, shifra si kolateral të zhduket.
Natyrisht, bankat mbrojnë veten dhe pothuajse gjithmonë pranojnë vetëm 10-25%. Jo më parë.
Ju keni të drejtë të kërkoni të paguani borxhin
Së fundi, nëse merrni përgjegjësinë për borxhin, Ju gjithashtu mund të ankoheni te personi që duhej të paguante.
Një tjetër gjë është që ju ta merrni atë.
Siç mund ta shihni, çfarë do të thotë të garantosh një kredi është diçka për të menduar shumë mirë për vendimin. Nuk po flasim vetëm për besimin ndaj personit tjetër, por për të vënë në rrezik, gjatë kohës që zgjat shlyerja e kredisë, gjithçka që keni dhe çfarë mund të keni apo t'ua lini njerëzve të tjerë. Keni qenë ndonjëherë garant?