Një nga konceptet më të përdorura në fushën e ekonomisë është "faktoringu ". Në këtë artikull, ne duam të shpjegojmë llojet e ndryshme të faktoringut në dispozicion dhe cilat opsione janë më të përshtatshme për kompaninë tuaj, në një mënyrë të thjeshtë dhe të drejtpërdrejtë.
Ky koncept nuk është shumë i gatuar nga ndërmarrjet e vogla dhe të mesme, megjithatë, është një nga konceptet më të shfrytëzuar nga kompanitë më të mëdha në botë dhe që kryhen çdo ditë në to. Pa dyshim një mundësi për kompaninë tuaj. Kjo metodë lidhet tërësisht me bërthamat e mbledhjes dhe veprimtarisë së pagesave, duke përshpejtuar dhe lehtësuar rrjedhën e menaxhimit të pagesave për çdo biznes.
Nëse përqendrohemi në faktoring në mjetet e kontrollit të mbledhjes, mund të themi se është një nga metodat më të lehta për të optimizuar mbledhjen, pa pasur nevojë të bëni zbritje komerciale.
Kush është i përfshirë në një proces faktorizimi
Këto procese përfshijnë:
- Klienti. Whoshtë ai që përdor faktoringun në mënyrë që të krijohet një kredi tregtare.
- Debitori. Ju jeni të detyruar të paguani një kredi tregtare
Çfarë është faktorizimi? Përkufizimi dhe funksionimi
Me anë të kësaj metode, mund të kryhet një operacion i caktimit të kredisë që një kompani mund të mbledhë në favor të institucionit financiar.
Këto lloje kredish trajtohen në operacione shumë të zakonshme të kompanisë siç janë fluksi i shitjeve të produkteve të një vendi ose shërbimeve për palët e treta që kompania mund të ofrojë.
Kur bëhet fjalë për një kompani të madhe që ka shitje me këste, ajo që kryhet është një kredi në favor të kompanisë në fjalë që mund të transferohet te një palë e tretë në një kohë të caktuar.
Çfarë përfitimesh paraqet faktorizimi bazuar në shërbimet e tij.
Rreziku i kredisë mund të supozohet. Në këtë rast, quhet faktoring pa rekurs dhe funksionon si më poshtë: nëse kredia i caktohet një pale të tretë dhe kompania është përgjegjëse për pagesën e personit ose kompanisë së cilës i caktohet, por kryen ndonjë pagesë, institucioni financiar merr përsipër rrezikun e transaksionit.
Faktoringu ju lejon të merrni përsipër rrezikun e kursit të këmbimit nëse monedha e faturës është nga një vend tjetër. Në shumë raste, veçanërisht duke pasur parasysh luhatjet e monedhës së viteve të fundit, kjo është shumë e këshillueshme.
Faktoringu me rekurs ndodh kur ofrohet një shërbim për mbledhjen e borxheve, por rreziku i mospagesës nuk merret përsipër . Kur kjo ndodh, nëse debitori nuk arrin të bëjë pagesat në kohë, askush nuk e merr përsipër rrezikun dhe përfituesi mbetet me një mungesë financiare derisa të merret pagesa.
Ju mund të bëni mbledhjen e parave të gatshme të të gjitha kredive.
Debitorëve u jepen këshilla biznesi
Cili është opsioni më i përdorur i faktorizimit
Arsyeja pse më shumë kompani përdorin këtë lloj metode është që të jenë në gjendje të kenë mundësinë e një paradhënie të pjesshme apo edhe totale të një kredie për sa kohë që pala tjetër nuk është debitor dhe ata kanë një histori të shëndetshme kredie.
Të gjitha subjektet e angazhuara në aktivitete financiare kryejnë faktoring me të drejtë rekursi në baza ditore , pasi është një lloj faktoringu që e liron subjektin nga marrja përsipër e rrezikut në rast të mospagesës.
Ekzistojnë edhe dy mundësi të tjera
- Faktorizimi i njoftimit. Këtu personi që i ka borxh paratë njoftohet për caktimin e kredisë. Në kohën kur kompania është e informuar, ju do të duhet të bëni vetëm pagesën tek pala e dytë.
- Faktorizimi pa njoftim. Personi që i ka borxh paratë nuk njoftohet kështu që ata nuk do të dinë asgjë në lidhje me caktimin dhe do të paguajnë njerëzit që kanë borxh në fillim. Në këtë rast, është personi që merr pagesën, i cili duhet ta ridrejtojë atë tek njësia ekonomike për të vazhduar me mbledhjen e saj.
Kostoja e faktorizimit
Tani, kemi shpjeguar se çfarë mund të bëhet, por nuk kemi përmendur kostot e përfshira. Procesi i faktoringut është i kushtueshëm sepse kompanitë duhet të aplikojnë një komision për çdo transaksion dhe është një mënyrë për të mbuluar borxhet e arkëtueshme. Për t'ju dhënë një ide të përafërt të kostos, zakonisht është 3 ose 4% e shumës kryesore të kredisë. Përveç kësaj, tarifa të caktuara zakonisht aplikohen për çdo paradhënie për të arkëtueshmet dhe ka edhe tarifa për shërbimet e lidhura. Këto shërbime përfshijnë sigurimin e kursit të këmbimit dhe raportet e biznesit që ofrojnë informacion në lidhje me gjendjen financiare të kompanisë me të cilën do të bëjmë biznes.
Kur bëhet fjalë për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM), faktoringu në përgjithësi nuk është një ide e mirë dhe institucionet financiare kanë tendencë ta refuzojnë atë . Ato e pranojnë vetëm kur biznesi i vogël që kërkon mbështetje nga një kompani shumë më e madhe që mund të mbulojë kostot. Për më tepër, pagesat duhet të bëhen në një bazë më të gjatë dhe të zgjatur.
Kur faktoringu përdoret me një biznes të vogël, institucioni financiar, jo biznesi, ka pronësi të drejtpërdrejtë të të arkëtueshmeve . Institucioni financiar paguan biznesin dhe merret me të gjitha arkëtimet. Kur pagesa e klientit duhet të bëhet, institucioni financiar mbledh edhe borxhin.
Avantazhet dhe disavantazhet e faktorizimit
Nga çdo këndvështrim, faktoringu është një nga opsionet më të mira për bizneset , pasi mund ta lehtësojë një kompani nga detyrimet e pagesës nëse ajo nuk mund t'i përmbushë ato vetë.
Megjithatë, kur flasim për përfitimet që ofrojnë këto kompani, duhet të shohim pak përtej mundësisë së pagesave paraprake, pasi shërbimet që lidhen me faktoringun luajnë një rol shumë të rëndësishëm.
Një nga shërbimet më të rëndësishme është mbështetja e dhënë nga institucioni financiar me faktoring pasi që klasifikon kredinë e klientit dhe kryen detyra të jashtme administrative siç janë mbledhjet.
Faktoringu gjithashtu ju lejon të keni të gjitha të dhënat që ju nevojiten në lidhje me besueshmërinë e klientëve me të cilët do të punoni ose të cilëve tashmë po u shisni me kredi. Duhet të kuptoni se është shumë më e rëndësishme të mbledhni të gjitha shitjet sesa të shisni në sasi të mëdha.
Faktoringu përfshin detyra të jashtme të mbledhjes së pagesave , megjithëse funksionimi i tij i duhur varet nga vëllimi i menaxhimit të kryer dhe rrjedhshmëria e pagesave të klientëve.
Nëse ajo që dëshironi është të garantoni ndërmarrjen për një delikuencë të ulët, çelësi është të faktorizoni pa burime, pasi që ju po i jepni të gjitha rrezikun e operacionit njësisë ekonomike.
Me pak fjalë
- Përfitimet që njësia ekonomike na ofron janë shumë të mira për kompanitë, pasi ajo është e aftë të përmirësojë plotësisht kapacitetin e financimit të një kompanie të madhe, duke i dhënë asaj likuiditet të shpejtë dhe duke financuar sasinë e shitjeve të saj, duke shmangur delikuencën.
- Për më tepër, ai është i aftë të përmirësojë raportin e borxhit dhe të eleminojë llogaritë e arkëtueshme. Eliminoni rrezikun e problemeve në kompani për shkak të faturave të pa mbledhura: mos harroni se gjëja e rëndësishme nuk është shitja e madhe, por mbledhja e gjithçkaje që shitet.
- Lehtëson kontrollin e faturave dhe lë portofolin e klientit gjithmonë të pastër.
- Rrit efikasitetin e mbledhjes me 90%.
- Kjo ju lejon të planifikoni gjithçka që lidhet me thesarin dhe të njihni klientët tuaj 100%, si dhe aftësinë paguese në kompanitë e tyre.
- Sidoqoftë, pavarësisht se është një nga opsionet më të mira, ajo gjithashtu ka anën e saj të keqe. Një nga më kryesoret është problemi i kostove që gjeneron, pasi duke u kujdesur për të gjitha kostot shtesë dhe problemet e jashtme, ata duhet të ngarkojnë komisione shumë të larta.
Në rast se është një rrezik shumë i madh për njësinë ekonomike, ajo mund të refuzojë të japë kredinë e një klienti ose madje mund të bllokojë kreditë për një kompani të caktuar. Ju gjithashtu mund të impononi një klient për caktimin e kredive; Kjo pikë e fundit ndodh shumë në kontratat tregtare.
Faturimi dhe faktorizimi elektronik
Nëse keni mundësi të lëshoni një faturë elektronike, faktorizimi ju ndihmon edhe më shumë që nga:
- Ju rrisni mundësinë e financimit me 100%
- Ju favorizoni mundësinë që më shumë kompani t'ju besojnë
- Ju mund të dërgoni dokumente në mënyrë elektronike dhe kjo mund të rrisë periudhën e financimit
- Formatet që kanë fatura elektronike tashmë kanë të gjitha të dhënat që nevojiten për të bërë një pajtim ndërmjet faturave dhe ju jep mundësinë e normalizimit të formateve ndërbankare.