Çfarë është një ndihmë bankare?

Një ndihmë (ose shpëtim) ​​e bankës është veprim i injektimit të kapitalit në një subjekt bankar me synimin për të shpëtuar një situatë para falimentimit. Kjo ndodh në situatat në të cilat një subjekt bankar nuk i ka menaxhuar siç duhet fondet e tij dhe është i detyruar të vuajë ndërhyrjen e një organizate si bankat qendrore. Le të shohim se çfarë janë paketat e shpëtimit të bankave, si funksionojnë dhe cilat kanë qenë më të famshmit në histori.

Çfarë është një ndihmë bankare?

Një ndihmë (ose shpëtim) ​​e bankës është veprim i injektimit të kapitalit në një subjekt bankar me synimin për të shpëtuar një situatë para falimentimit. Dallimi kryesor që mund të vërejmë midis dy termave është lloji i entitetit që shpëtohet. Këto programe shpëtimi kryhen nga organizata të tilla si bankat qendrore (Fed, Banka Qendrore Evropiane, Banka Kombëtare e Zvicrës...) për shkak të situatave të falimentimit ose falimentimit që mund të çojnë sistemin në kolaps ose një efekt ngjitës në entitete të tjera. Viktimat kryesore të këtyre veprimeve janë klientët që kanë depozituar para në subjektet e shpëtuar. Në të njëjtën kohë, dëmtohen edhe vetë qytetarët, pasi kjo përfshin zbatimin e politikave agresive të zgjerimit monetar në përpjekje për të injektuar likuiditet në këto subjekte, e cila më pas përfshin periudhat inflacioniste që kërkojnë kohë për t'u zbutur. 

Pse ndodh një paketë shpëtimi nga banka?

Shpëtimet bankare ndodhin kur një institucion financiar është në prag të falimentimit ose falimentimit. Ka një sërë faktorësh që mund të bëjnë që një shpëtim bankar të përpiqet të kursejë paratë e klientëve, ndër të cilët mund të veçojmë: 

• Falimentimi i një institucioni financiar. 
• Humbja e kapitalit të depozituesve. 
• Falimentimi i një institucioni financiar. 
• Rreziku i krijimit të një efekti ngjitës te subjektet e tjera financiare, pra një rrezik sistemik. 

Si funksionon një ndihmesë bankare?

Një ndihmë bankare Nuk ndodh brenda natës edhe pse mund të duket kështu në lajme.. Këto procese përfshijnë një sërë hapash të mëparshëm që duhet të vlerësohen dhe ekzekutohen me kujdes. Para së gjithash, duhet të bëhet një studim i situatës për të njohur veprimet që do të kryhen për të vlerësuar skenarët e mundshëm që mund të ndodhin dhe pasojat që mund të sjellin. Për ta vënë veten në kontekst, një ndihmë bankare (ose financiare). Mund të kushtojë mesatarisht 13% të produktit të brendshëm bruto (PBB) të vendit që e kryen atë. Fazat e shpëtimit të bankës janë si më poshtë: 

1. Vlerësimi i situatës: Fillimisht analizohet situata, ku vlerësohet sasia e shpëtimit, si mund të ndikojë në ekonomi dhe mënyra se si duhet të vijohet. 
2. Negocioni kushtet e shpëtimit: Në momentin që është kryer vlerësimi i situatës së shpëtimit, negociohen kushtet e shpëtimit me qëllim që të mundësohet kryerja e tij.
3. Masat për të kryer shpëtimin: Për të realizuar shpëtimin e një subjekti të caktuar, duhet të zbatohen masa shtrënguese, domethënë të vendosen disa kushte për shpëtimin (ulja e shpenzimeve publike dhe rritja e taksave) për ta lejuar atë. 
4. Pasojat e shpëtimit: Kur shpëtimi tashmë është vlerësuar dhe negociuar, duhet të merren parasysh të gjitha masat që duhet të merren për të kryer shpëtimin. Ndër to duhen pasur parasysh edhe efektet që do të lindin nga aplikimi i tij, si dhe të ketë një plan kontrolli në pritje të minimizimit të dëmeve kolaterale dhe aftësisë për të menaxhuar rreziqet e mundshme nëse ato ndodhin. 

Cilat kanë qenë ndihmat më të mëdha të bankave?

Në përgjithësi, kur flasim për paketat e shpëtimit të bankave, gjithmonë vjen në mendje kriza e madhe financiare e vitit 2008, ku shumë subjekte bankare kërkuan një paketë shpëtimi bankare në një kohë kur efekti ngjitës u shfaq në nivel global. Mund të përmendim tre periudha në të cilat ndodhën ndihmat e mëdha të bankave: 

Viti 1991, flluska e pasurive të paluajtshme në Suedi

Në fillim të viteve '90, Flluska e banesave në Suedi u shfry, duke çuar në një krizë të rëndë krediti dhe falimentim të gjerë të bankave. Shkaqet ishin të ngjashme me ato të krizës 2007-2008. Qeveria suedeze mori përsipër borxhet e bankave fillimisht kushtoi rreth 4% e PBB-së së Suedisë, më vonë ra në më pak se 2% kur bankat e shtetëzuara u riprivatizuan.

Viti 2008, kriza e madhe financiare global

Kriza e madhe e vitit 2008 u shkaktua nga hipotekat subprime. Kjo krizë lindi kur mosbesimi i kredisë u përhap fillimisht në tregjet financiare të Shteteve të Bashkuara dhe ishte alarmi që vuri në qendër të vëmendjes hipotekat "junk" në Evropë që nga vera e vitit 2007, e dukshme verën e ardhshme me krizën financiare , Ai konsiderohet si shkaktari i Recesionit të Madh ndërkombëtar., duke përfshirë flluskën e pasurive të paluajtshme në Spanjë. Vendet më të prekura nga kjo krizë ishin Irlanda, Shtetet e Bashkuara dhe Spanja, ndër shumë të tjera. 

• Bankat irlandeze pësuan një rënie të ndjeshme të çmimit të aksionit për shkak të mungesës së likuiditetit që disponon në tregjet financiare ndërkombëtare. Në vitin 2010, kjo aftësi paguese po shfaqet si shqetësimi më serioz për shkak të kredive të dyshimta të dhëna për zhvilluesit e pasurive të paluajtshme. 
• Fillimi i krizës globale nënkuptonte shpërthimin e problemeve të tjera për Spanjën: fundi i flluskës së pasurive të paluajtshme, kriza bankare e vitit 2010dhe në fund rritja e papunësisë në Spanjë. Sipas llogaritjeve të vitit 2020, 43.225 milion nga një total prej 64.000 milion do të humbasin (73% e ndihmës publike të ofruar).
• Fajtori kryesor i krizës së madhe ishte kush e shkaktoi, ku Lehman Brothers me 639.000 miliardë dollarë pasuri, shpalli falimentimin më 15 shtator 2008 pas arratisjes së klientëve të saj. Rezerva Federale kishte negociuar riorganizimin e saj me banka të tjera, por diskutimet dështuan. Në total, shpëtimi bankar i Shteteve të Bashkuara llogaritet në një vlerë prej 800.000 milionë dollarësh. 

Viti 2023, efektet e normës së interesit rriten

Nëse mendonim se e kishim nxjerrë mësimin nga krizat e mëparshme, e kishim shumë gabim. Pas pandemisë që pësuam gjatë vitit 2020 u zbatuan politika të zgjerimit monetar të paparë më parë, diçka që shkaktoi një periudhë të shkurtër rritjeje ekonomike artificiale. Kjo situatë na bëri të kemi besim të tepruar, ku shumë subjekte bankare Ata nuk dinin të menaxhonin saktë rrezikun kur poziciononin kapitalin e tyre. Vitin e kaluar, me fillimin e luftës në Ukrainë dhe me problemet e shkaktuara nga rritja e çmimeve të lëndëve të para, shumë subjekte bankare kishin në zotërim sasi të mëdha obligacionesh që e kanë parë përfitimin e tyre të ndikuar nga rritja e normave të interesit . Rezultati ka qenë shpëtimi nga Fed i subjekteve si p.sh Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate dhe subjekte të tjera bankare në Shtetet e Bashkuara.

Në kontinentin e vjetër kemi qenë gjithashtu dëshmitarë se si një subjekt shekullor, Credit Suisse, është detyruar të absorbohet nga një prej konkurrentëve të tij, UBS. Edhe pse ne besojmë se situata përfundon në momentin që Banka Kombëtare e Zvicrës (SNB) do t'i jepte atij një kredi prej 50.000 miliardë franga zvicerane (CHF) për të zbutur situatën, e kemi gabim. Kjo pasi edhe UBS ndodhet në një situatë të rrezikshme, e cila ka gjeneruar mosbesim në shkallë globale te subjektet bankare në të gjitha rajonet.