Zgjedhja e vendit ku të investosh në fonde të përbashkëta nuk është e lehtë. Në Spanjë, ka mundësi të panumërta, nga bankat tradicionale te neobankat që kanë ardhur për të revolucionarizuar sektorin. E vërteta është se ky vendim mund të bëjë gjithë ndryshimin në fitimprurësinë afatgjatë, kështu që ia vlen të merren në konsideratë me kujdes tarifat, gama e produkteve dhe lehtësia e përdorimit.
Në këtë artikull, do të shqyrtojmë platformat më interesante në tregun spanjoll, duke i kushtuar vëmendje zhvillimeve të reja, siç është mbërritja e fondeve të ndjekjes së vlerës në Trade Republic dhe të dhënat që tregojnë një sektor në rritje të plotë. Do të diskutojmë gjithashtu fondet e indeksit, të cilat janë bërë pika hyrëse për shumë investitorë fillestarë.
Çfarë duhet të merrni në konsideratë kur zgjidhni një platformë?
Para se të investohet në një fond, duhen marrë në konsideratë disa aspekte. Shumëllojshmëria e fondeve është thelbësore: disa institucione ofrojnë vetëm produktet e tyre, ndërsa të tjerat ofrojnë qasje në qindra menaxherë ndërkombëtarë të aseteve. Tarifat gjithashtu luajnë një rol themelor, sepse çdo euro e paguar më tepër zvogëlon kthimin përfundimtar. Për më tepër, investimi minimal, përdorshmëria e aplikacionit ose faqes së internetit dhe disponueshmëria e shërbimeve këshillimore janë faktorë që mund të ndryshojnë peshoren.
Tarifat e ruajtjes dhe të abonimit janë një shqetësim i madh për shumë investitorë. Platforma si MyInvestor dhe Openbank mburren se nuk vendosin tarifa për ruajtjen e fondeve, ndërsa të tjera si CaixaBank aplikojnë tarifa që mund të jenë mjaft të larta. Në këtë drejtim, neobankat janë përgjithësisht më konkurruese sesa bankat tradicionale, megjithëse ndonjëherë u mungojnë klasat e pastra të aksioneve ose këshillat e personalizuara.
Platformat më të spikatura
Ndër opsionet më të njohura është MyInvestor, një neobankë spanjolle e mbështetur nga korporata të mëdha, e cila ofron një katalog me mbi 1.900 fonde dhe nuk ngarkon tarifa tregtimi ose kujdestarie. Ekziston gjithashtu Trade Republic, neobanka gjermane që ka bërë një hyrje të fortë në Spanjë, me një tarifë fikse prej 1 € për transaksion dhe pa tarifa kujdestarie. Openbank, nga ana e saj, dallohet për përzgjedhjen e gjerë të mbi 3.000 fondeve dhe për mosngarkimin e tarifave shtesë.
Bankat tradicionale ofrojnë një gamë të gjerë opsionesh, por shpesh i penalizojnë klientët me tarifa kujdestarie. Për shembull, CaixaBank ngarkon 1,09% (përfshirë TVSH-në) për mbajtjen e fondeve të palëve të treta, ndërsa BBVA dhe Santander ngarkojnë 0,3% në vit. Megjithatë, institucione si Bankinter dhe Ibercaja ofrojnë mjete të fuqishme përzgjedhjeje dhe shërbim ndaj klientit që shumë e vlerësojnë.
Basti i Trade Republic mbi fondet me vlerë
Një nga zhvillimet më të përfolura ka qenë shtimi i fondeve spanjolle të investimeve me vlerë në Trade Republic. Neobanka gjermane ka arritur një marrëveshje me Cobas Asset Management, Magallanes Value Investors dhe Azvalor për të shpërndarë produktet e tyre. Kjo përfaqëson një nxitje të konsiderueshme për filozofinë e investimit me vlerë, e cila synon të blejë kompani të nënvlerësuara nga tregu. Fondet e menaxhuara nga Francisco García Paramés, Iván Martín dhe ekipi i Azvalor janë tashmë të disponueshme në platformë dhe kompania nuk e përjashton zgjerimin e portofolit në të ardhmen.
Ky veprim i përgjigjet kërkesës lokale nga klientët spanjollë, të cilët kërkonin qasje në këto produkte. Për më tepër, Trade Republic tani lejon transferimet e fondeve nga institucione të tjera pa tarifa hyrjeje, duke e bërë më të lehtë lëvizjen e portofoleve pa pasur tarifa shtesë. Konkurrenca midis platformave po intensifikohet , gjë që i sjell dobi investitorit përfundimtar.
Rritja e fondeve të indeksit
Fondet e indeksit janë bërë të preferuara midis atyre që fillojnë të investojnë. Avantazhi i tyre kryesor është tarifat e ulëta, pasi ato gjurmojnë indekse si S&P 500 ose MSCI World pa kërkuar një menaxher aktiv. Platforma të tilla si MyInvestor, Openbank dhe Trade Republic ofrojnë këto produkte me kosto shumë të ulëta, dhe shumëllojshmëria është vazhdimisht në rritje: nga indekset globale te fondet e indeksit të aksioneve të tregjeve në zhvillim ose fondet tematike të fokusuara në teknologji ose mbrojtje.
Menaxhimi pasiv ka provuar të jetë efikas në planin afatgjatë dhe shumë këshilltarë rekomandojnë kombinimin e disa fondeve të indeksit si thelbin e një portofoli. Për shembull, një fond global aksionesh plus një fond obligacionesh qeveritare evropiane mund të jetë i mjaftueshëm për diversifikim pa i komplikuar gjërat. Për më tepër, mundësia e investimit nga vetëm 1 euro e bën atë të arritshme për pothuajse këdo.
Tregu i fondeve në Spanjë vazhdon të rritet. Sipas të dhënave më të fundit, asetet nën menaxhim tejkalojnë 480.000 miliardë euro, me hyrje neto pozitive muaj pas muaji. Kthimet janë gjithashtu të forta: fondet ndërkombëtare të aksioneve kanë grumbulluar fitime dyshifrore këtë vit, dhe fondet e balancuara ofrojnë një bilanc tërheqës. Gama e opsioneve është aq e gjerë sa gjetja e një produkti që i përshtatet profilit të secilit investitor është thjesht çështje krahasimi.
Në fund të fundit, zgjedhja e platformës varet nga prioritetet individuale: nëse kërkoni koston më të ulët, neobankat janë të vështira për t'u mposhtur; nëse vlerësoni këshillat e ekspertëve, bankat tradicionale ende kanë vendin e tyre. Gjëja e rëndësishme është të rishikoni tarifat, shumëllojshmërinë e fondeve dhe lehtësinë e përdorimit përpara se të hidheni në këtë hap. Me kaq shumë mundësi në dispozicion, nuk ka asnjë justifikim për të mos filluar të investoni në fonde të përbashkëta.
