Klientët e Santander Bank mund të marrin një zbritje deri në 100 pikë bazë mbi normën nominale vjetore të interesit, në varësi të produkteve dhe shërbimeve financiare që blejnë çdo vit. Ndër zbritjet e mundshme është një ulje nëse prona e financuar ka një vlerësim të energjisë së qëndrueshme. Santander po lançon një modul të ri fleksibël zbritjeje për gamën e saj të hipotekave (fikse, të ndryshueshme dhe jorezidente) që u lejon klientëve të përfitojnë nga zbritjet e normës së interesit gjatë gjithë jetëgjatësisë së hipotekës, bazuar në produktet dhe shërbimet që ata zgjedhin të blejnë.
Me këtë ofertë të përditësuar, klientët mund të vendosin çdo vit se cilat produkte do të kontraktojnë me bankën dhe t'i modifikojnë ato sipas nevojës, bazuar në ciklin e tyre jetësor dhe planifikimin financiar. Në këtë mënyrë, klientët mund të hyjnë në këtë gamë kredish hipotekare pa asnjë produkt të shoqëruar, por do të përfitojnë nga zbritje deri në 100 pikë bazë mbi normën nominale të interesit të zbatueshme (oferta aktuale me zbritjet e aplikuara fillon në Euribor + 0,99% normë variabile dhe 1,90% normë fikse APR), me kusht përmbushjen e kushteve maksimale të zbritjes siç tregohet në tabelën bashkëngjitur.
Që nga fillimi i vitit, banka ka mbuluar të gjitha kostot që lidhen me regjistrimin e hipotekës: tarifat e regjistrimit të tokës dhe noterisë , ekstraktin e regjistrit të pronës, vlerësimin (kur kërkohet nga banka), tarifat administrative dhe taksën e pullës (IAJD). Kjo vjen në një kohë kur institucionet financiare kanë zgjedhur t'ua kalojnë tarifat dhe kostot e tjera që lidhen me menaxhimin dhe mirëmbajtjen e hipotekave të tyre vetë huamarrësve.
Ofertë për shtëpi të qëndrueshme
Nëse, përveç kësaj, prona e hipotekuar ka një vlerësim energjie A ose A+ ose konsiderohet një pronë e qëndrueshme, sipas certifikatave përkatëse të lëshuara nga kompani të njohura në sektor, ajo do të marrë një zbritje prej 10 pikësh bazë në normën bazë të hipotekës. Kështu, banka po përforcon angazhimin e saj për të nxitur efikasitetin e energjisë dhe për të përshtatur produktet e saj financiare me angazhimin që ka marrë si një bankë e përgjegjshme, e cila merr parasysh aspektet sociale dhe mjedisore në vendimmarrjen e saj financiare.
Ky është një zhvillim i ri për ata që kërkojnë këtë lloj produkti, pasi vlerësimet e efikasitetit të energjisë po bëhen gjithnjë e më të rëndësishme kur marrin një kredi hipotekare. Kjo ofron disa avantazhe krahasuar me modelet më konservatore ose konvencionale të financimit. Klientët mund të marrin përfitime të tilla si pagesa mujore më të përballueshme, me kursime prej disa të dhjetave të një pike përqindjeje krahasuar me normën e tyre fillestare. Kjo u lejon atyre të kursejnë disa euro në secilën kredi hipotekare.
Hipotekat rriten 0,7%
Numri i hipotekave të regjistruara për shtëpitë është 29.032, duke shënuar një rënie prej 0,1% nga prilli i vitit 2018. Shuma mesatare e hipotekës është 124.655 € , një rritje prej 0,7%, sipas të dhënave të fundit nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Të dhënat tregojnë gjithashtu se shuma mesatare e hipotekës së regjistruar në regjistrat e pronave në prill (nga aktet publike të ekzekutuara më parë) është 142.440 €, 1,8% më e lartë se në të njëjtin muaj të vitit 2018. Për më tepër, vlera totale e hipotekave të regjistruara në pronat urbane arriti në 5.325,6 milionë €, 2,6% më pak se në prill të vitit 2018. Për shtëpitë, kapitali i dhënë hua është 3.619,0 milionë €, duke përfaqësuar një rritje prej 0,6% nga viti në vit.
Ndërkohë, të dhënat e ofruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave tregojnë se për hipotekat e marra për të gjitha pronat në prill, norma mesatare fillestare e interesit ishte 2,51% (5,1% më e ulët se në prill 2018) dhe afati mesatar ishte 23 vjet . 58,7% e hipotekave ishin me normë të ndryshueshme dhe 41,3% ishin me normë fikse. Norma mesatare fillestare e interesit ishte 2,23% për hipotekat me normë të ndryshueshme (6,4% më e ulët se në prill 2018) dhe 3,07% për hipotekat me normë fikse (4,8% më e ulët).
Hipotekat me ndryshimet në regjistër?
Për hipotekat e siguruara me shtëpi, norma mesatare e interesit është 2,59% (2,9% më e ulët se në prill 2018), me një afat mesatar prej 24 vitesh. 56,8% e hipotekave për shtëpitë janë me normë të ndryshueshme dhe 43,2% janë me normë të fiksuar. Hipotekat me normë të fiksuar kanë parë një rritje prej 6,7% nga viti në vit. Norma mesatare fillestare e interesit është 2,30% për hipotekat me normë të ndryshueshme (një rënie prej 5,1%) dhe 3,09% për hipotekat me normë të fiksuar (një rënie prej 1,8%).
Numri i përgjithshëm i hipotekave me ndryshime në kushtet e tyre të regjistruara në regjistrat e pronave është 4.814, një rënie prej 20,9% krahasuar me prillin 2018. Duke parë llojin e ndryshimit, në prill ndodhën 3.932 rinovime (ose modifikime me të njëjtin institucion financiar) , që përfaqësojnë një rënie prej 19,3% nga viti në vit. Ndërkohë, numri i transaksioneve që përfshijnë një ndryshim të huadhënësit (zëvendësime të kreditorit) ra me 27,8%, dhe numri i hipotekave ku ndryshoi pronari i pronës së hipotekuar (zëvendësime të debitorit) u ul me 25,3%.
Trend në tregun kombëtar
Lidhur me rezultatet sipas komunitetit autonom, të dhënat e ofruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave tregojnë se komunitetet me numrin më të lartë të hipotekave të regjistruara për shtëpitë në prill janë Andaluzia (6.065), Komuniteti i Madridit (5.380) dhe Katalonja (4.636) . Komunitetet ku është dhënë më shumë kapital për regjistrimet e hipotekave janë Komuniteti i Madridit (963,0 milionë euro), Andaluzia (676,2 milionë euro) dhe Katalonja (657,0 milionë euro).
Nga ana tjetër, rajonet me normat më të larta vjetore të rritjes së kapitalit të kredisë janë Navarre (59,4%), Andaluzia (26,8%) dhe Aragona (26,0%). Për më tepër, duhet theksuar se rajonet me normat më të larta vjetore të rritjes së numrit të hipotekave për shtëpitë janë Navarre (47,4%), Andaluzia (16,7%) dhe La Rioja (15,1%). Ndërkohë, rajonet me normat më negative të rritjes vjetore janë Murcia (-25,8%), Ishujt Balearik (-22,4%) dhe Komuniteti i Madridit (-10,3%).
Norma mesatare e interesit
Për hipotekat e siguruara me shtëpi, norma mesatare e interesit është 2,59% (2,9% më e ulët se në prill 2018), me një afat mesatar prej 24 vjetësh. 56,8% e hipotekave për shtëpitë janë me normë të ndryshueshme dhe 43,2% janë me normë fikse. Hipotekat me normë fikse kanë parë një rritje prej 6,7% nga viti në vit . Norma mesatare fillestare e interesit është 2,30% për hipotekat me normë të ndryshueshme (një rënie prej 5,1%) dhe 3,09% për hipotekat me normë fikse (një rënie prej 1,8%), sipas të dhënave të ofruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave për këtë periudhë.
Megjithatë, po vërehet një rënie e vazhdueshme e Euribor-it , indeksit kryesor referues për hipotekat evropiane , i cili po shkakton një rritje të lehtë të pagesave mujore të hipotekave. Kjo vjen pasi Euribor arriti nivelet më të ulëta historike një vit më parë, duke çuar në norma interesi jashtëzakonisht të ulëta për këtë produkt bankar. Shumë banka madje kanë ofruar diferenca nën 1%, në shumicën e rasteve me tarifa të hequra dhe kosto të tjera menaxhimi ose mirëmbajtjeje.
Më shumë kursime në hipotekat e subvencionuara
Një mënyrë për të kursyer para kur merrni këtë produkt bankar është të zgjidhni plane me zbritje. Kjo do të thotë që sa më shumë produkte të keni në bankë, aq më e mirë është norma e interesit që mund të merrni. Kjo vlen për produkte si fondet e investimit, sigurimet, planet e kursimit ose depozitat me afat të caktuar, të cilat mund të rezultojnë në ulje të normës së interesit që variojnë nga 0,10% në 1,50% në skenarin më të mirë . Ekzistojnë gjithashtu oferta për klientët e rinj që u lejojnë atyre të marrin kredi hipotekare me norma interesi më konkurruese.
Ndërsa nga ana tjetër, vlen të përmendet gjithashtu se tregu aktual i hipotekave tenton të zhvillojë norma fikse në dëm të normave të ndryshueshme. Duke pasur parasysh rritjen e parashikueshme të normave në zonën e euros. Kështu që në këtë mënyrë të mos ketë surpriza gjatë kohëzgjatjes së kontratës. Sepse çdo muaj ju gjithmonë do të paguani të njëjtën gjë, pa marrë parasysh se çfarë ndodh në tregjet financiare. Dhënia e një stabiliteti më të madh për njerëzit që zgjedhin këtë lloj financimi kur blejnë shtëpinë e tyre.
Një mënyrë për të kursyer para kur merrni këtë produkt bankar është të zgjidhni plane me zbritje. Kjo do të thotë që sa më shumë produkte të keni në bankë, aq më e mirë është norma e interesit që mund të merrni për kredinë. Kjo vlen për produkte si fondet e investimit, sigurimet, planet e kursimit ose depozitat me afat të caktuar. Këto produkte mund të rezultojnë në një ulje të normave të interesit, të cilat mund të variojnë nga 0,10% në 1,50% në skenarin më të mirë . Ekzistojnë gjithashtu oferta për klientët e rinj që u lejojnë atyre të marrin kredi hipotekare me norma interesi më konkurruese, shpesh me tarifa të hequra.