El sigurim krediti komercial Është bërë një nga mjetet financiare më të fuqishme për kompanitë që shesin me kredi, si brenda vendit ashtu edhe ndërkombëtarisht. Jo vetëm që mbron nga mospagesat, por gjithashtu i ndihmon kompanitë të zgjedhin më mirë klientët e tyre, të negociojnë kushte më të mira me bankat dhe të rriten me siguri shumë më të madhe, madje edhe në kohë paqëndrueshmërie ekonomike.
Larg të qenit një produkt i rezervuar për korporatat e mëdha, Sigurimi i kredisë Është projektuar për të gjitha llojet e kompanive që u japin kredi klientëve të tyre: ndërmarrjet e vogla dhe të mesme, eksportuesit e rregullt, bizneset që kërkojnë të zgjerojnë shitjet e tyre jashtë vendit dhe kompanitë me vëllime të larta shitjesh brenda Spanjës. Gjatë gjithë këtij artikulli, ne do të analizojmë në detaje se çfarë mbulon, si funksionon, koston e tij, opsionet e disponueshme (duke përfshirë ato të menaxhuara nga CESCE në emër të Shtetit) dhe pse siguruesit si Coface, Solunion, Crédito y Caución dhe CESCE janë liderë në këtë fushë.
Çfarë është sigurimi i kredisë tregtare dhe çfarë rreziqesh mbulon?
Sigurimi i kreditit komercial Është një politikë që mbron një kompani nga rreziku i mospagimit të faturave nga klientët e saj për mallrat e shitura ose shërbimet e ofruara me kredi. Me fjalë të tjera, ajo mbulon rrezikun e mospagesës në transaksionet tregtare si brenda vendit ashtu edhe në atë ndërkombëtar, duke u bërë një rrjetë e vërtetë sigurie për fluksin e parave të gatshme të kompanisë.
Ky lloj sigurimi përqendrohet në atë që quhet rreziqet komercialeKëto janë llojet e problemeve që lindin në sferën tregtare dhe zakonisht lidhen me mospagimin nga kompanitë private. Manifestimi i tyre më i dukshëm është situata e falimentimit, procedurat e insolvencës, pezullimi i pagesave ose vonesat e zgjatura të pagesave, të cilat në fund të fundit i vënë furnizuesit në një pozicion shumë të vështirë.
Brenda sigurimit të kredisë, zakonisht bëhet një dallim midis falimentimi de facto dhe falimentimi de jureFalimentimi de facto i referohet mospërmbushjes së detyrimeve të zgjatura: për shembull, kur ka kaluar një periudhë përkatëse (në produkte të caktuara, gjashtë muaj nga njoftimi i falimentimit të përkohshëm merren si referencë) pa e paguar debitori borxhin e siguruar plotësisht ose pjesërisht.
Nga ana tjetër, falimentim ligjor Ai hyn në fuqi kur debitori hyn zyrtarisht në procedurat e falimentimit: falimentim, paaftësi paguese, pezullim i pagesave ose mekanizma të tjerë të ngjashëm ligjorë. Në këto raste, polica e sigurimit të kredisë parashikon kompensim pasi të përmbushen kushtet e përcaktuara në kontratë dhe të jetë verifikuar statusi i paaftësisë paguese.
Përveç mbulimit të këtyre parazgjedhjeve, shumë polica përfshijnë shërbime për mbledhjen e borxheveKëto plane përfshijnë siguruesin që merret me mbledhjen e faturave të vonuara, madje edhe para se ato të shpallen zyrtarisht të pambledhshme. Kjo e lehtëson kompaninë nga një barrë e konsiderueshme administrative dhe ligjore, ndërkohë që rrit shanset për të rikuperuar disa ose të gjitha shumat e papaguara.
Si e ndihmon sigurimi i kredisë ekipin e shitjeve dhe klientët potencialë
Një nga sfidat e para të mëdha në fushën e shitjeve është kërkim biznesiGjetja e klientëve potencialë që nuk janë vetëm të interesuar për produktin ose shërbimin, por kanë edhe aftësinë reale për të paguar. Nuk mjafton të identifikosh kompanitë me një përshtatshmëri tregtare; është thelbësore të kesh informacion të besueshëm në lidhje me gjendjen e tyre financiare.
Sigurimi i kreditit tregtar i ofron kompanisë raportet e aftësisë paguese dhe riskut rreth klientëve të tyre aktualë dhe potencialë. Falë bazave të të dhënave të siguruesve, mjeteve analitike dhe modeleve të brendshme, ekipi i shitjeve mund të kuptojë rrezikun e mospagesës së detyrimeve që lidhet me një kompani përpara se të mbyllë një transaksion të rëndësishëm krediti.
Në kontekste të Kriza ekonomike Në mjedise me pasiguri të lartë, aftësia paguese e klientëve mund të përkeqësohet me shpejtësi, duke rritur shkallën e mospagesave. Të kesh një polisë sigurimi krediti do të thotë të kesh qasje në informacion të azhurnuar dhe të verifikuar për të mbështetur vendimet e biznesit, duke lejuar rregullime të limiteve të kreditit, kushteve dhe afateve të pagesës për secilin klient.
Përveç kësaj, shumë sigurues plotësojnë mbulimin me shërbime specifike të vlerësimit të rrezikut dhe monitorim të vazhdueshëm të portofolit të klientëve. Kjo ndihmon në parashikimin e problemeve të mbledhjes, rinegocimin e kushteve kur shfaqen shenja paralajmëruese dhe ridrejtimin e strategjisë së shitjeve drejt klientëve dhe tregjeve më të sigurta.
Në praktikë, sigurimi i kredisë bëhet një sigurim i vërtetë partner i departamentit komercialAi lehtëson hapjen e llogarive të reja, mbështet rritjen e limiteve të kreditit dhe ofron argumente të forta gjatë negocimit të transaksioneve me vlerë të lartë, si në Spanjë ashtu edhe jashtë saj.
Si të llogarisni çmimin e sigurimit të kredisë tregtare
Ashtu si me llojet e tjera të sigurimeve, primi i sigurimit të kredisë përcaktohet në bazë të niveli i rrezikut të supozuara nga siguruesi. Në këtë rast, ajo që analizohet është probabiliteti i mospagesës së të arkëtueshmeve tregtare që kompania u jep klientëve të saj. Çdo polisë është unike dhe e përshtatur sipas rrethanave specifike të secilës palë të siguruar.
Pasi të jetë vlerësuar grupi i faktorëve të rrezikut, çmimi i sigurimit zakonisht shprehet si një përqindja e shitjeve vjetore të siguruaraKjo përqindje mund të ndryshojë ndjeshëm në varësi të cilësisë së portofolit të klientit, sektorëve në të cilët operon kompania dhe tregjeve të synuara, ndër faktorë të tjerë.
Ndër faktorët kryesorë që siguruesit marrin në konsideratë kur përcaktojnë primin, dallohen sa vijon:
1. Qarkullimi dhe vëllimi i shitjeve
Llogaritja bazohet në vëllimin total të shitjeve të kompanisë, veçanërisht ato të bëra me kredi. Vlerësohet përqindja e të ardhurave që i nënshtrohen pagesës së shtyrë dhe përqindja që korrespondon me shitjet me para në dorë, pasi kjo ndikon drejtpërdrejt në ekspozimin ndaj riskut.
2. Sektori i aktivitetit
Sektori në të cilin operon një kompani ndikon në stabilitetin e të ardhurave, kufijtë e fitimit dhe paqëndrueshmërinë e kërkesës. Aktivitetet shumë ciklike, ato me sezonalitet të lartë ose ato me kufij të ngushtë mund të paraqesin një rreziku i mospagimit më të larta se sektorët më të qëndrueshëm, gjë që do të reflektohet në çmimin e sigurimeve.
3. Kushtet e kredisë tregtare
Kompanitë e sigurimeve analizojnë Kushtet e Pageses Kompania u ofron klientëve të saj sa vijon: kushte standarde (30, 60, 90 ditë ose më shumë), limite për klient, metoda pagese (nota premtimi, transferta, debitime direkte, etj.) dhe praktika të brendshme të menaxhimit të riskut. Sa më rigoroz dhe profesional të jetë menaxhimi i kredisë, aq më i favorshëm tenton të jetë primi.
4. Tregjet dhe rreziku i vendit
Në nivel ndërkombëtar, studiohen rreziqet politike, ekonomike dhe rregullatore të vendeve ku ndodhen blerësit. Operimi në tregje me rrezik i lartë i vendit Mund të rrisë koston e sigurimit, ndërsa duke vepruar kështu në mjedise të qëndrueshme me perspektiva të mira mund të ulë koston e mbulimit.
5. Historia komerciale dhe e koleksionimit
Sjellja historike e koleksioneve dhe historia e mospagesave Edhe këta faktorë merren në konsideratë. Megjithatë, një histori incidentesh nuk nënkupton domosdoshmërisht një prim marramendës: ai peshohet kundrejt faktorëve të tillë si trendet e tregut, perspektiva e kërkesës për produktet e të siguruarit dhe përmirësimet në politikat e tyre të kreditit dhe të mbledhjes së dëmshpërblimeve.
6. Struktura e politikave dhe përshtatja
Në kompanitë e sigurimeve si Crédito y Caución, është e mundur të plotësohet polica standarde me zgjidhje të personalizuara (Në rastin e tyre, ata përmendin qindra zgjatje ose rregullime të mundshme). Këto mbulime shtesë mund ta zgjerojnë mbrojtjen ose ta përshtatin atë në situata shumë specifike, gjë që ndikon edhe në primin përfundimtar, qoftë lart ose poshtë.
Të marra së bashku, të gjithë këta elementë i lejojnë kompanisë së sigurimeve të caktojë një çmimi i sigurimit të kredisë Në përputhje me rrezikun aktual, kompania do të marrë vendime të qarta në lidhje me kostot dhe strategjinë e sigurimit.
Funksionet dhe roli i CESCE si një Agjenci e Kreditit të Eksportit
CESCE është Agjencia Spanjolle e Kreditit të Eksportit (ECA) dhe luan një rol kyç në mbështetjen e ndërkombëtarizimit të kompanive spanjolle. Ai menaxhon, ekskluzivisht dhe në emër të Shtetit, sigurimin e kredive të eksportit dhe sigurim investimi jashtë vendit në Spanjë.
Si agjent menaxhues, CESCE nënshkruan policat me palët e siguruara, por është Shteti spanjoll, i cili merr përgjegjësinë përfundimtare si garantues i mbulimit. Çdo vit, Buxheti i Përgjithshëm i Shtetit përcakton limitin maksimal për këto garanci. Përveç kësaj, sistemi mbështetet nga një Fond Rezervë për Rrezikun e Ndërkombëtarizimit në pronësi të Shtetit, i financuar me burime të gjeneruara nga vetë aktiviteti i sigurimit.
Ndërmjetësit kryesor Funksionet e CESCE-së në emër të Shtetit Ato janë:
- Menaxhoni rreziqet politike, tregtare dhe të jashtëzakonshme të lidhura me aktivitetin ndërkombëtar të kompanive spanjolle.
- Lehtësoni financimin konkurrues për klientët e kompanive eksportuese spanjolle, nëpërmjet produkteve specifike për subjektet financiare.
- Lehtësimi i marrjes së garancive dhe financimit të kapitalit qarkullues për operacionet e eksportit dhe investimet e huaja.
- Zbutni rreziqet e natyrshme në aktivitetet në natyrë (ndryshime rregullatore, rreziqe sovrane, kufizime transferimi, etj.).
Në këtë mënyrë, CESCE bëhet një instrument publik-privat që kombinon mbulimi i riskut në emër të shtetit me përvojën e një siguruesi të specializuar krediti.
Produktet CESCE për institucionet financiare
Bankat dhe institucionet e tjera financiare lehtësojnë shumë nga financat e tregtisë ndërkombëtare dhe investime jashtë vendit. Për të mbështetur këtë aktivitet, CESCE ofron politika të ndryshme që synojnë posaçërisht institucionet e kreditit që financojnë kompani eksportuese ose projekte investimi.
Ndër produktet kryesore të CESCE-së që synojnë subjektet financiare përfshijnë:
Sigurimi për Kreditë e Kapitalit Qarkullues
Kjo polisë është hartuar për të mbuluar rrezikun e mospagesës së një kredie që synon të financojë një kompani spanjolle me kontrata ose projekte eksporti ose ndërkombëtarizimi. Ajo mbron institucionin huadhënës nga mospagimet e mundshme që lidhen me këto kontrata.
Kredi për Furnizuesin me bankën si përfituese
Në këtë marrëveshje, eksportuesi ia kalon të drejtën për të mbledhur kompensimin e sigurimit bankës që i zbrit të arkëtueshmet e tyre (faturat, dëftesat, etj.). Banka bëhet përfitues i politikësnë mënyrë që, nëse blerësi i huaj nuk paguan, siguruesi kompenson institucionin financiar për shumat e zbritura.
Krediti i blerësit
Kjo politikë mbron institucionin financiar që jep një kredi për një blerës të huaj për të blerë mallra ose shërbime spanjolle. Nëse blerësi nuk e shlyen kredinë sipas kushteve të rëna dakord, CESCE mbulon mospagimin, përgjithësisht për shkak të rreziqeve si tregtare ashtu edhe politike.
Politika e Ekzekutimit të Garancisë
Është menduar për transaksione ku eksportuesi duhet të ofrojë një lloj garancie (ofertë, performancë, rimbursim të pagesës paraprake, etj.) për blerësin e huaj ose autoritetet e vendit. Politika i lejon subjektit që lëshon garancinë të sigurohet kundër rrezikut të ekzekutimit të papërshtatshëm të garancisë ose për arsye të mbuluara.
Politika e Ekzekutimit të Linjës Specifike të Garancisë për SME-të
Ekziston një modalitet i projektuar për eksportuese të ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme Këto janë kompani me aftësi paguese që punësojnë një numër të konsiderueshëm punëtorësh, por ato përballen me pengesën e mospasjes së linjave të mjaftueshme të kreditit në sistemin bankar. Kjo politikë synon të lehtësojë aksesin e tyre në garancitë e nevojshme për t'u zgjeruar ndërkombëtarisht.
Sigurimi për financuesit e investimeve jashtë vendit
Ky mbulim mbron subjektet që financojnë Investimet spanjolle në vende të tjera përballë rreziqeve politike (shpronësime, kufizime transferimi, konflikte, ndryshime serioze rregullatore, etj.), duke lehtësuar kështu procesin e ndërkombëtarizimit të biznesit.
Sigurimi i Kredisë Dokumentare (Individual dhe i Hapur)
Ju lejon të siguroni konfirmimin e kredive dokumentare të lëshuara nga bankat e huaja, si individualisht (një kredi specifike) ashtu edhe përmes një portofol i hapur i kredive dokumentareNë këtë mënyrë, entiteti konfirmues mbron veten nga mospagesa që vjen si pasojë e dështimit të bankës së huaj lëshuese për të paguar.
Krediti i Blerësit për Financimin e Projektit
Ky është një lloj Financa e Projektit ku financimi i projektit mbështetet kryesisht nga flukset e parave të gjeneruara nga vetë projekti. CESCE mbulon rreziqet politike dhe tregtare që mund të ndikojnë në aftësinë e kompanisë së projektit për të përmbushur pagesat e kredisë.
Sigurim për financimin e investimeve strategjike në Spanjë
Kjo polisë mund të sigurojë kredi të dhëna për investime në Spanjë që konsiderohen me interes strategjik për ekonominë kombëtare dhe që, në të ardhmen, mund të... për të promovuar ndërkombëtariziminKy është një instrument për të mbështetur projekte kyçe nga brenda me një fokus të qartë të jashtëm.
Zgjidhjet CESCE për kompanitë: eksporti, investimet dhe sektorët e gjelbër
Përveç produkteve të orientuara drejt bankave, CESCE ofron zgjidhje specifike të sigurimit të kredisë dhe sigurimi i investimeve që synojnë drejtpërdrejt kompanitë. Këto mbulime mbështesin eksportuesin gjatë gjithë ciklit të kontratës së eksportit ose investimit të huaj.
Kompanitë mund të mbulojnë rreziqet që rrjedhin nga një kontratë eksporti për mallra dhe shërbime ose një projekt investimi jashtë vendit, duke përfshirë si mospagesat komerciale ashtu edhe rreziqe të caktuara politike ose të jashtëzakonshme që mund të pengojnë mbledhjen.
Vlen të përmendet ekzistenca e të ashtuquajturës Politikat e Gjelbra, përmes të cilit CESCE përshtat mbulimin e saj të sigurimit të kredisë dhe investimeve të eksportit për të mbështetur aktivitetet në sektorët e konsideruar të gjelbër, në përputhje me taksonominë e Bashkimit Evropian ose Shtojcën I të Konsensusit të OECD-së. Objektivi është të drejtohet financimi dhe mbulimi i riskut drejt projekteve me një ndikim pozitiv mjedisor.
CESCE vepron gjithashtu si agjent menaxhues i Programi i Mbulimit të Riskut të Kreditit për Konsumatorët me Intensitet të EnergjisëNë këtë fushë, ajo mbulon rreziqet e falimentimit de facto ose de jure që rrjedhin nga kontratat afatmesme dhe afatgjata të blerjes së energjisë elektrike nga këta konsumatorë të mëdhenj.
Ky program përfshin sigurimin e garanci bankare ose sigurime që ua bëjnë më të lehtë konsumatorëve që konsumojnë shumë energji të marrin garancitë e nevojshme për të nënshkruar marrëveshje blerjeje energjie (PPA) afatmesme deri afatgjata me shitësit e energjisë së rinovueshme.
Po kështu, ekziston një Garanci specifike për shitësit e energjisë kundrejt konsumatorëve që konsumojnë shumë energji, e cila mbron shitësin nga rreziku i mospagesës së detyrimeve të marra përsipër nga konsumatori që konsumon shumë energji sipas kontratave afatmesme ose afatgjata të furnizimit me energji të rinovueshme.
Opsione të tjera të lidhura: mbrojtja e bizneseve, zyrave dhe drejtuesve
NĂ« fushĂ«n e menaxhimit tĂ« riskut tĂ« ndĂ«rmarrjeve, ekzistojnĂ« lloje tĂ« tjera sigurimi qĂ« plotĂ«sojnĂ« sigurimin e kredisĂ« tregtare. PĂ«r shembull, Mbrojtja e Kreditit Tregtar Ă‹shtĂ« njĂ« politikĂ« sigurimi nga Solunion Seguros, CompañĂa Internacional de Seguros y Reaseguros SA, e krijuar pĂ«r tĂ« mbuluar rrezikun e mospagesĂ«s nga klientĂ«t e biznesit, si nĂ« operacionet kombĂ«tare ashtu edhe ato ndĂ«rkombĂ«tare.
Përveç kësaj, mund të gjeni produkte të tilla si Mbrojtje për Bizneset dhe Zyrat, një sigurim i ofruar nga BanSabadell Seguros Generales SA de Seguros y Reaseguros, i cili përqendrohet në mbrojtjen gjithëpërfshirëse të institucioneve dhe zyrave (dëmet, përgjegjësia civile, etj.), duke plotësuar menaxhimin e riskut përtej kredisë tregtare.
Një pjesë tjetër e enigmës është Mbrojtja e Drejtorëve dhe ZyrtarëveKjo polisë, e nënshkruar nga Zurich Insurance Europe AG, Dega Spanjolle, mbron pasuritë personale të drejtorëve dhe zyrtarëve të lartë kundër kërkesave që rrjedhin nga menaxhimi i tyre (sigurimi D&O). Edhe pse nuk është sigurim krediti, ajo është pjesë e ekosistemit të mbulimit të projektuar për të mbrojtur aktivitetin e biznesit.
Në shumë raste, këto polica sigurimi tregtohen përmes operatorët bankarë dhe të sigurimeve siç është BanSabadell Mediación, të cilat veprojnë në emër të kompanive të ndryshme të sigurimeve (Zurich, BanSabadell Vida, etj.) dhe kanë sigurim të përgjegjësisë civile në përputhje me rregulloret për shpërndarjen e sigurimeve dhe risigurimeve.
Përfitimet financiare të sigurimit të kredisë: shitjet, kostot dhe fitimprurësia
Sigurimi i kredisë tregtare shkon përtej të qenit një politikë e thjeshtë për të mbuluar mospagesat: ai bëhet një mjet strategjik i menaxhimit financiar gjë që ndikon drejtpërdrejt në pasqyrën e fitimit dhe humbjes dhe bilancin e kompanisë.
Në një kontekst ku kredi ndërkompani Shitja me kredi është burimi kryesor i financimit për shumë kompani (madje edhe më shumë se kreditë bankare), dhe shitja me kredi e ekspozon automatikisht biznesin ndaj rrezikut të mospagesës. Vonesat ose dështimet e pagesave jo vetëm që ndikojnë në rrjedhën e parasë, por edhe gjenerojnë kosto të fshehuraPër të kompensuar një faturë të pambledhshme, kompania duhet të shesë shumë më tepër sesa duket në shikim të parë, bazuar në marzhin e fitimit të saj.
Vlerësohet se rreth 80% e kompanive përjetojnë vonesa në pagesa Dhe se rreth një e katërta e falimentimeve të bizneseve lidhen me fatura të papaguara. Në këtë skenar, zgjidhjet për zbutjen e rrezikut të biznesit, siç është sigurimi i kredisë, bëhen jashtëzakonisht të rëndësishme.
Duke siguruar faturat kundër vonesave të konsiderueshme ose mospagesave të plota, sigurimi i kredisë i lejon kompanisë të veprojë me më shumë qetësi mendore me klientët e saj. Në të njëjtën kohë, ajo ka një efekt të drejtpërdrejtë në disa leva kryesore financiare: rrit potencialin e shitjeve, zvogëlon kostot operative dhe financiare dhe përmirëson të ardhurat neto.
1. Rritje e shitjeve
Sigurimi i kredisë e bën më të lehtë zgjerimin e bazës së klientëve dhe nënshkrimin e transaksioneve më të mëdha, meqenëse një pjesë e rrezikut të mospërmbushjes së detyrimeve transferohet te siguruesi. Kjo i lejon kompanisë të:
- Negocioni dhe mbyllja e kontratave të reja me klientët të cilët, pa këtë mbulim, mund të gjenerojnë shumë pasiguri.
- pranoj porosi më të mëdha me klientët ekzistues, duke forcuar marrëdhënien e biznesit.
- Oferta kushte më fleksibile pagese në tregjet ose negociatat kryesore, duke përmirësuar konkurrueshmërinë e tyre.
Për më tepër, falë analizave të riskut ekonomik dhe gjeopolitik të ofruara nga siguruesi, kompania mund të hapë tregje në vende me risk më të lartë pa ekspozim të tepërt, duke u mbështetur në vlerësim profesional i palëve të tjera.
2. Ulja e kostove operative
Sigurimi i kredisë kontribuon në zvogëlojë humbjet nga borxhet e këqija Kjo u lejon kompanive të kufizojnë dispozitat që duhet të lënë mënjanë për të mbuluar mospagesat e mundshme. Ato gjithashtu mund t’ia delegojnë një pjesë të konsiderueshme të menaxhimit të kredisë dhe mbledhjes së borxheve siguruesit, duke zvogëluar barrën e tyre të brendshme administrative dhe ligjore.
Në këtë mënyrë, kompania mund të ridrejtoni burimet dhe kohën drejt fushave më produktive (shitjet, zhvillimi i produkteve, shërbimi ndaj klientit, etj.), në vend që t'i alokojnë ato për mbledhjen dhe monitorimin e borxheve të papaguara.
3. Ulja e kostove financiare
Bankat e vlerësojnë shumë faktin që llogaritë e arkëtueshme janë të siguruara nga sigurimi i kredisë, pasi kjo zvogëlon rrezikun e transaksionit. Kjo i lejon kompanisë përmirësoni profilin tuaj të kreditit dhe të kenë akses në financim me kushte më të mira: linja më të gjera krediti, norma interesi më të rregulluara ose kushte më të favorshme.
Në transaksionet e financimit të mbështetura nga asete (p.sh., faktoringu ose linjat e kreditit të mbështetura nga llogaritë e arkëtueshme), sigurimi i kredisë zakonisht i lejon bankës përfshijnë llogari të arkëtueshme të siguruara brenda bazës së llogaritjes së financimit, duke rritur likuiditetin e disponueshëm.
4. Përmirësim në rezultatin neto
Duke ofruar informacion të përditësuar mbi shëndeti financiar i klientëve dhe klientëve potencialëSigurimi i kreditit i ndihmon kompanitë të bëjnë zgjedhje më të mira në lidhje me atë se me kë punojnë dhe me çfarë kushtesh. Kjo, e kombinuar me mbrojtjen kundër mospagesës dhe mbështetjen në mbledhjen e borxheve, zvogëlon paqëndrueshmërinë e të ardhurave dhe kontribuon në një rezultat më të mirë financiar.
Shkurt, sigurimi i kredisë tregtare bëhet një levë për për të forcuar rentabilitetin e biznesitAi rrit shitjet, zvogëlon humbjet dhe kostot dhe siguron stabilitet më të madh financiar në afat të mesëm dhe të gjatë.
Ndikimi i sigurimit të kredisë në bilanc: aktivet, detyrimet dhe kapitali
Efekti i sigurimit të kredisë nuk kufizohet vetëm në pasqyrën e fitimit dhe humbjes; ai gjithashtu ka një ndikim shumë të dukshëm në bilanci i kompanisëveçanërisht në lidhje me cilësinë e aktiveve dhe strukturën e detyrimeve.
Së pari, sigurimi i kredisë kontribuon në forcimi i aseteve rrjedhëseDuke siguruar pagesat e klientëve dhe duke zvogëluar mundësinë e mospagesave të mëdha, portofoli i llogarive të arkëtueshme bëhet më i fortë dhe më i besueshëm. Më pak humbje për shkak të falimentimit nënkuptojnë gjithashtu rregullime më të ulëta të zhvlerësimit dhe rezerva të reduktuara.
Së dyti, stabiliteti dhe parashikueshmëria më e madhe e flukseve të ardhshme të parave i lejon kompanisë të zvogëlojnë varësinë e tyre nga financimi afatshkurtër (linja krediti, mbitërheqje, etj.), e cila zakonisht është më e shtrenjta. Duke pasur nevojë për më pak burime bankare për të mbuluar mungesat e rastit të fluksit të parasë, vëllimi i detyrimeve rrjedhëse zvogëlohet dhe shpenzimet financiare zvogëlohen.
E gjithë kjo ka një efekt pozitiv në me vlerë netoMë pak humbje nga mospagesat, shpenzime më të ulëta financiare dhe më pak dëmtim i aseteve rezultojnë në një pozicion më të fortë të kapitalit. Për më tepër, një strukturë më e ekuilibruar e bilancit dhe një bazë e sigurt klientësh e bëjnë kompaninë më tërheqëse për investitorët. investitorët dhe institucionet financiare.
Nga një perspektivë globale, sigurimi i kredisë tregtare vepron si një stabilizues i bilancit, duke zbutur ndikimet negative të mospagimeve dhe duke ndihmuar në ndërtimin e një imazhi i aftësisë paguese dhe soliditetit kundër palëve të treta.
Pse të zgjidhni sigurimin e kreditit të biznesit Coface
Në tregun spanjoll dhe ndërkombëtar ka disa sigurues të specializuar në sigurimin e kreditit, midis tyre Coface, i cili ka pothuajse tetë dekada përvojë në menaxhimin e rrezikut të kreditit komercial dhe një prani në gati 200 vende. Ata u shërbejnë rreth 100.000 klientëve në të gjithë botën, duke u ofruar atyre një bazë të dhënash të paçmuar dhe inteligjencë mbi rrezikun.
Zgjidhjet e Coface janë të dizajnuara për të ndihmuar kompanitë që të merrni vendime më të zgjuara në një mjedis të paqëndrueshëm dhe të pasigurt. Ata nuk ofrojnë vetëm kompensim në rast të mospagesës: ata ofrojnë gjithashtu sisteme informacioni të siguruara, analiza sektoriale dhe mjete monitorimi të riskut në mënyrë që të mund ta menaxhojnë portofolin e klientëve të tyre më saktë.
Ndër arsyet e zgjedhjes së Sigurimi i kredive komerciale Coface Ato janë:
- Kapaciteti i mbroj kufijtë duke kufizuar ndikimin e faturave të papaguara në llogarinë e fitimit dhe humbjes.
- Përmirësimi në cilësia dhe besueshmëria e portofolit të klientitfalë analizës së vazhdueshme të rrezikut të kundërpalës.
- Mundësia e për të menaxhuar kredinë dhe mbulimin në një mënyrë gjithëpërfshirëse, duke u mbështetur në përvojën dhe teknologjinë e tyre.
- Lehtësia e qasje në financim me kushte më të mirasepse të arkëtueshmet e siguruara shihen më mirë nga bankat dhe huadhënësit.
- Përforcimi i bilanci dhe pasqyra e të ardhuraveduke ulur paqëndrueshmërinë dhe duke stabilizuar flukset e parave të gatshme.
- Mbulimi efektiv i llogaritë e arkëtueshme, duke mbrojtur fluksin e parasë, i cili është forca lëvizëse pas operacioneve të përditshme të çdo kompanie.
Për kompanitë që kërkojnë rritje të sigurt, si brenda ashtu edhe jashtë Spanjës, një zgjidhje e mirë-projektuar e sigurimit të kredisë, si ato të ofruara nga Coface ose sigurues të tjerë të specializuar, bëhet një shtyllë thelbësore e strategjisë së tyre. strategjia e menaxhimit të riskut dhe planifikimin e tyre financiar.
Në një mjedis ku mospagesat mbeten një shkak kryesor i vështirësive financiare dhe dështimit të biznesit, të paturit e një Sigurim krediti komercial i përshtatur sipas profilit të kompanisëI mbështetur nga informacioni dhe shërbimet e mbledhjes së borxheve, bën diferencën midis rritjes së qëndrueshme ose rritjes së verbër dhe marrjes së më shumë rrezikut sesa është e nevojshme.
