Në sektorin fintech, ku çdo klikim lëviz para dhe të dhëna të ndjeshme, zbulimi i mashtrimit me inteligjencë artificiale Është bërë një shtyllë besimi. Institucionet financiare dhe platformat e reja dixhitale e përdorin atë, veçanërisht për të adresuar mashtrimi i teknologjisë së pagesave në Amerikën Latinepër të dalluar, në kohë reale, midis operacioneve legjitime dhe sjelljes së dyshimtë që, në shikim të parë, mund të kalojnë pa u vënë re.
Përtej bujës, po flasim për modele që mësojnë nga të dhënat historikeAto zbulojnë anomali të vogla dhe shkaktojnë veprime automatike ose rishikime njerëzore kur diçka duket e gabuar. Qëllimi nuk është vetëm të frenohen mashtrimet si phishing, mashtrimet me pagesa ose tarifat e paautorizuara të kartave, por ta bëjnë këtë me saktësi për të minimizuar pozitivët e rremë, për të ruajtur pajtueshmërinë rregullatore dhe për të ruajtur një përvojë të përsosur për klientin.
Çfarë është zbulimi i mashtrimit me anë të inteligjencës artificiale dhe pse ka rëndësi?
Zbulimi i mashtrimit i bazuar në inteligjencën artificiale përfshin trajnimin e algoritmeve me vëllime të mëdha të të dhënave transaksionale dhe të sjelljes, në mënyrë që ata të mësojnë të ndajnë thelbin nga byku: Transaksionet legjitime kundrejt sinjaleve të rrezikutKëto sisteme nuk kufizohen vetëm në rregulla statike, por e kuptojnë kontekstin: kush blen, nga ku, në çfarë kohe dhe me çfarë pajisjeje, duke e krahasuar atë me modelet e zakonshme.
Kjo qasje na lejon të kalojmë nga reagimi reaktiv në atë parandalues: Inteligjenca artificiale mund të parashikojë përpjekjet për mashtrim para se ato të kristalizohen, duke zbuluar trendet në zhvillim që një person ose sistem tradicional do t’i humbiste. Në këtë mënyrë, ndihmon në mbrojtjen kundër mashtrimeve me pagesa, mashtrimeve me kartat e kreditit, vjedhjes së identitetit dhe praktikave edhe më komplekse si pastrimi i parave.
Pyetja nuk është më "A shkel ndonjë rregull?", por "...A ka kuptim ky veprim për këtë përdorues? "Në këtë moment dhe në këto kushte?" Ky ndryshim i fokusit bën gjithë ndryshimin.
Megjithatë, asnjë sistem nuk është i pagabueshëm. Në praktikë, mund të ndodhin rezultate pozitive të rreme të cilat, nëse nuk menaxhohen siç duhet, Ato dëmtojnë përvojën e klientitMegjithatë, ekuilibri është i qartë: parandalimi i gjithçkaje, nga akuzat e paautorizuara deri te skemat e pastrimit të parave, është thelbësor për mbrojtjen e llogarive dhe përputhshmërinë me rregulloret financiare.
Si funksionon: modele, të dhëna cilësore dhe orkestrim në kohë reale
Në zemër të këtyre zgjidhjeve janë disa teknika të të mësuarit automatik. Me të mësuarit e mbikëqyrur, modelet trajnohen duke përdorur shembuj historikë (si legjitimë ashtu edhe mashtrues) për të njohin modelet me rrezik të lartëMe zbulimin e anomalive, ata nxjerrin në pah devijimet nga norma për secilin klient; dhe me analizën e sjelljes, ata monitorojnë zakonet e përdorimit, vendndodhjet dhe pajisjet.
Modele të tilla si rrjetet nervore dhe pemët e vendimeve kombinohen për të ofruar një rezultati i rrezikut në milisekonda për secilën ngjarje. Nëse rezultati tejkalon pragjet, aktivizohen veprimet: bllokim automatik, kërkesë për vërtetim shtesë ose dërgim për shqyrtim manual, duke integruar vendimin në udhëtimin e klientit pa probleme të panevojshme.
Cilësia e të dhënave është si karburanti për një motor. Sa më të plota, të pastra dhe përfaqësuese të jenë të dhënat, aq më mirë. Sistemi mëson më mirë dhe gjeneron më pak zhurmë.Prandaj, përveç nivelit transaksional, përfshihen sinjalet e pajisjeve, biometria e sjelljes, gjeolokacioni, reputacioni i IP-së, lidhjet midis entiteteve dhe më shumë.
Sistemet e Menaxhimit të Mashtrimit (FMS) orkestrojnë këtë mekanizëm: monitorim transaksionesh në kohë realeVlerësimi dinamik, menaxhimi i rasteve dhe bashkëpunimi midis analistëve janë të gjitha të centralizuara. Kjo shtresë e inteligjencës artificiale plotësohet nga masa të sigurisë kibernetike që forcojnë perimetrin: enkriptimi, segmentimi i rrjetit, zbulimi i programeve keqdashëse dhe sulmet e simuluara për të testuar mbrojtjet.
Teknologjitë dhe zgjidhjet kryesore në treg
Ekosistemi i parandalimit të mashtrimit i mundësuar nga inteligjenca artificiale përfshin kategori të shumta teknologjike dhe prodhues të specializuar, secili me fokusin e vet të veçantë në përmirësoni saktësinë dhe shpejtësinë e reagimit.
- Sistemet e menaxhimit të mashtrimit (FMS): Platforma të centralizuara që grumbullojnë sinjale, analizojnë tregtimet dhe aktivizojnë menjëherë alarmet. Karakteristikat përfshijnë monitorim në kohë reale, menaxhim rastesh dhe vlerësim rreziku. Zgjidhjet e paraqitura përfshijnë NICE Actimize, FICO Falcon dhe SAS Fraud Management.
- IA dhe Mësimi Automatik: Analiza e modeleve, anomalive dhe ndryshimeve të sjelljes duke përdorur modele adaptive dhe aftësi parashikuese. Referencat: Feedzai, Darktrace, IBM Trusteer, DataVisor.
- blockchain: Të dhëna të pandryshueshme dhe verifikim i decentralizuar për të penguar manipulimin dhe mashtrimin me dokumente. Teknologjitë dhe aktorët: siguria kriptografike, kontratat inteligjente, IBM Blockchain, Evernym dhe propozime të tilla si Vula e Besimit.
- Autentifikimi biometrik dhe i bazuar në risk (RBA): Verifikim dinamik me gjurmë gishtash, fytyrë dhe biometrikë sjelljeje, plus një rezultati i rrezikut kontekstualFurnizuesit: BioCatch, Nuance Gatekeeper, Jumio, Onfido.
- Inteligjenca e pajisjes dhe gjurmimi i gjurmëve të gishtërinjve të pajisjes: Identifikim i fuqishëm i pajisjes, gjeolokacion, reputacion IP dhe zbulim i anomalive. Zgjidhje: ThreatMetrix, iovation, FingerprintJS.
- Zbulimi i identiteteve sintetike: Një kombinim i grupimit, verifikimit të dokumenteve dhe të mësuarit automatik për të zbuluar identitete të sajuara. Platformat: Socure, Sift, Experian CrossCore.
- Zbulimi i mashtrimit bazuar në grafikë: hartat e marrëdhënieve midis llogarive, pajisjeve dhe transaksioneve për të zbuluar rrjetet mule dhe lidhjet e fshehuraMjetet: Quantexa, Linkurious, GraphAware.
- Monitorimi i uebit të errët: Monitorimi i forumeve dhe bazave të të dhënave të rrjedhura për të njoftuar rreth kredencialeve të ekspozuara dhe aktivitetit kriminal. Aktorët: Recorded Future, SpyCloud, CybelAngel.
Këto shtresa kombinohen për të zvogëluar sipërfaqen e sulmit dhe për të rritur dukshmërinë e rrezikut, nga integrimi te pagesa dhe shërbimi pas shitjes, me një Pamje 360° e klientit dhe sinjaleve të tij.
GenAI në shërbim të luftës kundër mashtrimit: produktivitet dhe përvojë e përmirësuar
Inteligjenca artificiale gjeneruese po përforcon skemat ekzistuese: dokumenton raste përdorimi në botën realeAi thjeshton hetimin e alarmeve dhe sugjeron veprime, duke rritur produktivitetin e analistëve dhe duke përmirësuar shërbimin ndaj klientit.
Një udhëzues praktik mbi këtë temë e strukturon udhëtimin në tetë blloqe: paraqitje; bazat e zbulimit dhe të të mësuarit automatik; përfitimet e GenAI; rasti i "konsumit të panjohur" me kartë; thjeshtimi i punës së analistit; monitorimi i shërbimit ndaj klientit; sfidat e adaptimit; dhe rekomandimet përmbyllëse.
Në rastin e "konsumit të panjohur", inteligjenca artificiale ndihmon në organizimin e provave, rindërtoni kontekstin e operacionit dhe të propozojë veprimin tjetër më të mirë (verifikim shtesë, rimbursim të përkohshëm ose mbajtje parandaluese). Paralelisht, GenAI mund të përmbledhë fijet e ndërveprimit dhe të nxjerrë njohuri për të përmirësuar skriptet dhe për të mbështetur rrjedhat e punës.
Çelësi është integrimi i GenAI si një bashkë-pilot: duke ndihmuar në hartimin, përmbledhjen dhe përcaktimin e përparësive, por duke ia lënë vendimin përfundimtar ekspertit njerëzor, i cili zvogëlon kohën e zgjidhjes dhe standardizon cilësinë e shërbimit.
Rastet dhe rezultatet e botës reale
Institucionet financiare që e kanë përdorur seriozisht inteligjencën artificiale tashmë po raportojnë ndikimin. Në një përvojë të ndarë nga një lider dixhital në Citi në rajonin e Amerikës, zbatimi i këtyre strategjive për rreth një vit e gjysmë Kjo uli përpjekjet për mashtrim me rreth 50%.Një ulje e asaj madhësie përkthehet në më pak humbje të drejtpërdrejta dhe më pak fërkime me klientin.
Në Meksikë, një menaxher produktesh dhe teknologjie nga Nu shpjegoi se si funksioni i tyre "Scam Alarm" zbulon dhe sinjalizon mashtrimet. sjellje anormale në kohë realeAnalizat e tyre të brendshme tregojnë se mashtrimet më të shpeshta sillen rreth produkteve ose shërbimeve shumë të dëshiruara: telefonave inteligjentë, videolojërave, qirave të shtëpive, koncerteve dhe madje edhe blerjes dhe shitjes së automjeteve.
Zgjidhja analizon çdo transferim në kohë reale, krahason sinjalet nga klienti dhe pajisja dhe vendos nëse do të aktivizojë masa ose alarme shtesë. Me fjalë më të thjeshta, Klienti identifikohet para autorizimitKonteksti krahasohet me mjete të shumta, përfshirë inteligjencën artificiale, dhe gjykohet nëse transaksioni përputhet me profilin e tij apo jo.
Nga perspektiva e biznesit, një anketë e EY (“AI Pulse”) zbuloi se midis 75% dhe 84% e organizatave tashmë shohin një kthim pozitiv të investimit nga përfshirja e IA-së në operacionet e tyre. efikasitet operativ, produktivitet, siguri kibernetikeKënaqësia e klientit dhe inovacioni. Përveç kësaj, po shfaqen agjentë të inteligjencës artificiale që mund të ndërmarrin veprime - jo vetëm të gjenerojnë tekst ose imazhe - për të automatizuar pjesë të procesit kundër mashtrimit.
Studime të tjera në tregun dixhital meksikan tregojnë se afërsisht 41% e kompanive humbasin midis 10 dhe 13 milionë peso çdo vit për shkak të mashtrimit. Me përdorimin e duhur të inteligjencës artificiale, shumë prej tyre kanë vërejtur ulje të përpjekjeve për mashtrim deri në [përqindje që mungon]. 86% dhe ulje drastike të pozitivëve të rremëKjo mbron të ardhurat dhe përmirëson marrëdhëniet me klientët.
Përfitimet që bëjnë diferencën
Përfitimi i parë i madh është zvogëlimi i pozitivëve të rremë: nuk ka asgjë më frustruese sesa bllokimi i kartës së një klienti të mirë në një moment kritik. Modelet moderne e kuptojnë sjelljen individuale dhe, për këtë arsye, Ata kanë më pak gjasa të dështojnë në dallimin e rrallësive të ligjshme. (për shembull, blerje në fushata masive) të mashtrimeve të vërteta.
Përshtatja e vazhdueshme është një tjetër pikë e fortë. Në fushatat me trafik të lartë - mendoni për ekuivalentin e një fundjave të madhe me zbritje - një sistem i ngurtë mbingarkohet, ndërsa IA Përshtatet me kontekstin në kohë reale. dhe filtron zhurmën më mirë. Kjo zvogëlon humbjet dhe shmang fërkimet e panevojshme.
Automatizimi çliron talentin. IA trajton vëllimin masiv të transaksioneve dhe vlerësimin fillestar të rrezikut, duke u lejuar analistëve të përqendrohen në... raste komplekse dhe në hartimin e strategjiveRezultati: ekipe më të motivuara dhe efikase, si dhe kosto operative më të kontrolluara.
Ndikimi makro është i prekshëm. Tregu i inteligjencës artificiale për menaxhimin e mashtrimeve kohët e fundit tejkaloi 10.000 miliardë dollarë dhe vazhdon të rritet, duke treguar se investimet janë në rritje. Nuk është një modë kalimtarepor një angazhim i vazhdueshëm për përmirësimin e sigurisë, pajtueshmërisë dhe përvojës.
Rreziqet, sfidat dhe etika: çfarë duhet të adresohet
Edhe pse inteligjenca artificiale po jep rezultate të shkëlqyera, është e rëndësishme të pranohen kufizimet e saj. Sistemet mund të bëjnë gabime dhe nëse nuk kalibrohen dhe auditohen, gjeneroni pozitive të rreme ose humbasin taktikat e reja të sulmit që evoluojnë çdo javë.
Paragjykimi algoritmik është një sfidë serioze. Nëse të dhënat e trajnimit janë të pabalancuara, modeli mund të diskriminojë në mënyrë indirekte grupe ose rajone të caktuara. Për ta zbutur këtë, është e nevojshme të auditoni grupet e të dhënave dhe validoni drejtësinë, zbatojnë kontrolle shpjegueshmërie dhe qeverisjeje, dhe mbrojnë privatësinë duke iu përmbajtur kornizave rregullatore (p.sh., LFPDPPP në Meksikë ose të tjera të zbatueshme sipas juridiksionit).
Kriminelët përdorin gjithashtu inteligjencën artificiale. Fushatat hiper-personalizuara të phishing-ut, krijimi i identitete sintetike gjithnjë e më të besueshme ose rrjetet e "mushkave" të rekrutuara në internet kërkojnë modele të afta për të analizuar lidhjet midis entiteteve dhe për të zbuluar modele të koordinuara në një shkallë të gjerë.
Një raport global mbi mashtrimin dhe vjedhjen e identitetit regjistroi një rritje prej gati 19% të sulmeve në të gjithë botën, të nxitura pjesërisht nga mjetet e inteligjencës artificiale. Në Meksikë, humbjet mesatare janë raportuar që variojnë nga 1.000 deri në 50.000 peso në skenarë të caktuar, dhe ekziston shqetësimi se rreth... 42,4% e atyre nën moshën 21 vjeç mund të mos jenë plotësisht të vetëdijshëm për këto rreziqe.
Përveç thelbit të inteligjencës artificiale, siguria themelore kibernetike është thelbësore: enkriptimi i fuqishëm, segmentimi i rrjetit, zbulim në kohë reale të malware dhe kërcënimeve, automatizimi i përgjigjeve (blloqe, pezullimi i transaksioneve) dhe simulime periodike për të zbuluar dobësitë përpara se dikush t'i shfrytëzojë ato.
Trendet që do të hapin rrugën
IA e Shpjegueshme (XAI) po fiton terren. Nuk mjafton të kesh të drejtë: duhet të jesh në gjendje të justifikosh arsyetimin pas çdo vendimi. Që një sistem të detajojë "pajisje e re“Vendndodhja e pazakontë dhe një shumë dhjetë herë më e lartë se mesatarja” si arsye për bllokadën fuqizon analistët dhe zvogëlon ankesat e klientëve.
Sinergjia me blockchain dhe analizën e grafikëve premton qëndrueshmëri më të madhe. Të dhëna të pandryshueshme dhe gjurmueshmëri e plotë, të kombinuara me zbulimi i modelit në kohë realeAto e bëjnë më të vështirë manipulimin e provave dhe lehtësojnë zbulimin e rrjeteve mashtruese me shumë nyje.
Ndërkohë, po shfaqen agjentë të inteligjencës artificiale që janë të aftë të kryejnë veprime të kontrolluara (jo vetëm të rekomandojnë), duke u integruar me rrjedhat e punës kundër mashtrimit dhe sistemet e biletave, të cilat përshpejton rezolucionin pa humbur kontrollin e njeriut.
Pyetje të shpeshta
A do t’i zëvendësojë inteligjenca artificiale analistët e mashtrimit?
Jo. IA merret me detyrat e përsëritura dhe në shkallë të gjerë në mënyrë që ekipi njerëzor të mund të përqendrohet në strategji. Modeli ngre flamurin dhe analisti kontribuon. konteksti, kriteret dhe vendimiËshtë një bashkëpunim, jo një zëvendësim.
A është shumë e kushtueshme për t’u zbatuar?
Qasja në cloud ka ulur barrierën e hyrjes. Sot, aftësitë e përparuara konsumohen "si një shërbim", me një kthim të lartë të investimit. zvogëlon humbjet dhe pozitivet e rreme dhe duke fituar efikasitet operativ. Investimi e shlyen veten nëse ekzekutohet mirë.
A do të jenë të sigurta të dhënat e klientëve të mi?
Po, me kusht që të zbatohen praktikat e mira: enkriptimi gjatë transportit dhe në qetësi, anonimizimi ose pseudonimizimi, kontrollet e aksesit, auditimi i vazhdueshëm dhe përputhshmëria rregullatore (siç është LFPDPPP ose ligje të tjera për mbrojtjen e të dhënave në varësi të vendit).
Ekosistemi dhe komuniteti
Zhvillimi nuk ndodh në një vakum. Ekosistemi i fintech në Amerikën Latine aktivizohet nga komunitete që Ato e bëjnë të dukshëm, frymëzojnë dhe lidhin. për profesionistët dhe kompanitë. Tashmë ka më shumë se 40.000 krijues që eksplorojnë potencialin e teknologjisë financiare, duke katalizuar shkëmbimin e praktikave më të mira dhe duke përshpejtuar miratimin e inteligjencës artificiale për të parandaluar mashtrimet.
Ndërsa teknologjia vazhdon të përparojë, institucionet financiare dhe ofruesit e specializuar po i besojnë inteligjencës artificiale si një mjet qendror për... zbuloni përpjekjet e mashtrimit, zvogëloni rreziqet dhe ofrojnë përvoja të sigurta. Ekuilibri midis saktësisë, shpjegueshmërisë, mbrojtjes së të dhënave dhe shkathtësisë operacionale do të jetë faktori dallues për ata që duan të udhëheqin lojën në një fushë që ndryshon çdo ditë.
