Kursimtarët spanjollë tani kanë një gamë të gjerë opsionesh për të rritur paratë e tyre pa marrë përsipër rreziqet e tregut. Pas rritjeve të fundit të normave të interesit nga BQE-ja, disa banka kanë përmirësuar ofertat e tyre për depozita me afat të caktuar dhe konkurrenca është intensifikuar. Zgjedhja e produktit të duhur mund të bëjë diferencën midis fitimit të 2% ose tejkalimit të 3% të normës vjetore të interesit , varësisht nga afati dhe kushtet specifike të ofruara nga secila bankë.
Në këtë kontekst, është e rëndësishme të merret në konsideratë jo vetëm kthimi i reklamuar, por edhe shuma minimale e depozitës, mundësia e tërheqjes së parakohshme dhe mbulimi i ofruar nga Fondi i Garancisë së Depozitave. Shumica e depozitave të paraqitura janë të garantuara deri në 100.000 € për mbajtës llogarie dhe institucion , duke i bërë ato një mundësi të sigurt për kursime afatmesme dhe afatgjata.
Depozitat me afat të caktuar më fitimprurëse
Ndër ofertat më tërheqëse që janë aktualisht në dispozicion është Depozita Deutsche Bank DB Confianza Más , e cila ofron një normë vjetore interesi prej 3,25% për 12 muaj nëse plotësohen kërkesa të caktuara, siç është depozitimi direkt i pagës ose investimi në fonde. Pa këto kushte, norma bie në 2,25% normë vjetore interesi. Shuma minimale e depozitës është 25.000 € dhe maksimumi është 150.000 €, me një gjobë për anulimin e parakohshëm.
Një tjetër opsion i mirënjohur është depozita 18-mujore me afat të caktuar WiZink , e cila ofron një normë vjetore interesi prej 2,85% me pagesa tremujore të interesit. Mund të hapet me një bilanc minimal prej 5.000 deri në 250.000 euro, dhe paratë mbrohen nga Fondi Spanjoll i Garancisë së Depozitave. Tërheqja e parakohshme është gjithashtu e lejuar, megjithëse çdo interes i grumbulluar do të humbasë.
Për ata që kërkojnë një investim afatgjatë, Renault Bank ofron Depozitën Tú+ për 36 muaj me një normë vjetore interesi prej 3,19% . Interesi paguhet çdo tremujor dhe depozita minimale është vetëm 500 €, me një maksimum prej 1 milion €. Ajo mbulohet nga Fondi Francez i Garancisë së Depozitave dhe nuk lejon tërheqjen e parakohshme.
Në segmentin 24-mujor, Cetelem ofron një normë vjetore interesi prej 3% pa shumë minimale dhe një maksimum prej 250.000 €. Interesi paguhet çdo tremujor për afatet 12- dhe 24-mujore. Novum Bank gjithashtu ofron një normë vjetore interesi prej 3,10% për kreditë dyvjeçare , me investime që variojnë nga 10.000 € deri në 100.000 €, të mbrojtura nga një fond maltez.
Depozitat afatshkurtra: opsione për të shmangur bllokimin e parave tuaja
Nëse preferoni të mos i investoni kursimet tuaja për një kohë shumë të gjatë, depozitat tremujore me afat të caktuar janë një mundësi tërheqëse. MyInvestor ofron deri në 3% normë vjetore të interesit (APR) në versionin e tij Premium , megjithëse kërkon një abonim mujor prej 7,99 € dhe e kufizon shumën e depozitës në midis 1.000 € dhe 5.000 €. Pa ndonjë kërkesë shtesë, norma bie në 2,05% normë vjetore të interesit.
ING , nga ana e saj, ofron një Depozitë Mirëseardhjeje me një normë vjetore interesi prej 3% për tre muaj për klientët e rinj, me një depozitë maksimale prej 50.000 €. Nuk kërkon depozitim të drejtpërdrejtë të pagës ose angazhimeve të tjera, dhe në maturim, paratë transferohen në Llogarinë Orange të ING, e cila gjithashtu ofron interesa. Është një opsion i thjeshtë pa afat të caktuar.
Volkswagen Bank ofron një normë vjetore interesi prej 2,80% për kreditë prej 5.000 € ose më shumë gjatë 12 muajve , me shlyerje të parakohshme që e ul normën në 1% normë vjetore interesi. BlueOr Bank gjithashtu ofron një normë vjetore interesi prej 2,96% për një vit, me aplikim online dhe pa penalitet për shlyerje të parakohshme. Të dy institucionet mbështeten përkatësisht nga fondet e garancisë gjermane dhe letoneze.
Një tjetër opsion 12-mujor është depozita në Bankën e SME-ve me normë vjetore interesi prej 2,99% , e disponueshme përmes platformës Raisin. Kërkon një depozitë minimale prej 20.000 € dhe nuk lejon tërheqje të parakohshme. Facto, gjithashtu përmes Raisin, ofron një depozitë 12-mujore me normë vjetore interesi prej 2,78% duke filluar nga 5.000 €, me pagesa tremujore të interesit dhe pa tërheqje të parakohshme.
Alternativat: llogari kursimi me rendiment të lartë
Nëse likuiditeti është përparësia juaj, llogaritë e kursimit janë një alternativë e mirë. Trade Republic ofron një normë vjetore interesi prej 3,04% pa limit bilanci dhe një IBAN spanjoll, ndërsa Openbank paguan një normë vjetore interesi prej 2,50% për një vit pa limit shumash. Të dyja ju lejojnë të keni akses në paratë tuaja në çdo kohë, megjithëse normat mund të ndryshojnë.
Këto llogari mbrohen nga Fondi i Garancisë së Depozitave deri në 100.000 €, njësoj si depozitat e rregullta. Kombinimi i një llogarie kursimi me rendiment të lartë për fondin tuaj të emergjencës me një depozitë me afat të caktuar për tepricën tuaj mund të jetë një strategji e ekuilibruar për të rritur kursimet tuaja pa sakrifikuar qetësinë mendore.
Tatimi i interesit të fituar ndjek të njëjtën skemë si fitimet e tjera kapitale: ai tatohet sipas Tatimit mbi të Ardhurat Personale (IRPF) me norma që variojnë nga 19% në 28%, varësisht nga shuma. Është e rëndësishme të merret parasysh kjo kur llogariten kthimet neto, duke marrë parasysh edhe se si inflacioni ndikon në depozitat me afat të caktuar . Për më tepër, depozitat me institucione të huaja mund t'i nënshtrohen tatimit në burim, megjithëse tatimi i dyfishtë zakonisht shmanget përmes traktateve tatimore.
Shkurt, tregu i depozitave me afat të caktuar sot ofron mundësi për të gjitha llojet e kursimtarëve, nga ata që kërkojnë kthime afër 3% pa ndërlikime deri tek ata që preferojnë të sigurojnë një normë fikse për disa vite. Çelësi është të krahasohet jo vetëm Norma Ekuivalente Vjetore (AER), por edhe kushtet e kontratës, fleksibiliteti dhe mbulimi i fondit të garancisë. Me informacionin e duhur, është e mundur të gjesh produktin që i përshtatet më së miri profilit dhe qëllimeve financiare të secilit individ.
