Takimi i muajit Mars nga Banka Qendrore Evropiane (BQE) ka zbuluar se çfarë po mendonin analistët financiarë. Me fjalë të tjera, normat e interesit në zonën e euros do të vazhdojnë si më parë dhe nuk do të rriten sa më shpejt në fund të këtij viti. Një skenar që penalizon veprimet e kursimtarëve të cilët mezi mund të marrin një kthim të kursimeve të tyre. Me kufijtë e ndërmjetësimit që lëvizin midis 0,25% dhe 0,60%. Me një çmim parash që nuk ka qenë kurrë më i lirë se tani.
Shumica dërrmuese e analistëve financiarë besojnë se çmimi i parave nuk do të largohet nivelet historike prej 0% deri në mes të vitit të ardhshëm. Prandaj, kursimtarët e vegjël dhe të mesëm duhet të jenë të duruar për të kërkuar përfitim më të lartë për produktet kryesore të kursimeve. Për përdoruesit që nuk duan të vënë paratë e tyre në rrezik në produktet e tregut të kapitalit që nuk po kalojnë as kohërat më të mira, duke pasur parasysh rrezikun që ata kanë për shkak të korrigjimeve të parashikueshme që mund të jenë objekt nga tani e tutje.
Sidoqoftë, ekzistojnë disa opsione për të përmirësuar këto nivele përfitimi në depozitat bankare me afat të caktuar. Përmes strategjive të ndryshme që institucionet e kreditit kanë zbatuar dhe ku këto marzhe fitimi mund të rriten me pothuajse një pikë përqindjeje në lidhje me normat fillestare të këtyre produkteve financiare. Në çdo rast, me një pagesë fikse dhe të garantuar çdo vit dhe kjo është diçka që në këtë kohë nuk mund të nënvlerësohet në asnjë mënyrë.
Normat e ulëta: depozitat me 1%
Brenda këtij produkti kaq të thjeshtë për tu kontraktuar, aktualisht ka pak oferta tërheqëse për t'u pajtuar nga përdoruesit. Megjithatë, disa subjekte financiare kanë nisur depozita dymbëdhjetë mujore që mund të jenë arrijnë nivele afër 1,20 % Megjithëse shumica e propozimeve vijnë nga e ashtuquajtura bankare dixhitale dhe mbrohen gjithashtu deri në 100.000 eurot e para, në këtë rast nga fondet e garantimit të depozitave. Në rast të ndonjë incidenti që institucionet e kreditit mund të zhvillojnë.
Pa asnjë lloj lidhjeje, madje as me mundësinë e listat e pagave të debitit direkt dhe faturat kryesore të familjeve (ujë, gaz, energji elektrike, etj.), siç ndodh me njësitë bankare më konvencionale. Ato kërkojnë vetëm kontraktimin e një llogarie kontrolli ose kursimi në njësinë ekonomike dhe nga ku mund të menaxhohen paratë e mbajtësve të së njëjtës. Përtej konsideratave të tjera teknike që do të jenë objekt i analizave të tjera krejtësisht të ndryshme.
Më shumë interes në periudha më të gjata
Siç është logjike të supozohet, përfitimi fillon të rritet ndërsa kushtet e qëndrueshmërisë rriten. Si pasojë e kësaj strategjie tregtare, ekzistojnë terma të ndërmjetëm, ndërmjet 18 muajsh dhe 24 muajsh se ato gjithashtu mund të përmirësojnë rezultatet e depozitave 12-mujore me disa të dhjetat e një përqindjeje. Megjithëse në këtë rast të veçantë, vendosja e një minimumi në investime. Me një shumë monetare që shkon midis 3.000 dhe 15.000 euro. Në secilën prej rasteve, me një tavan maksimal të kompensuar që përcaktohet në kuota shumë të larta, përgjithësisht në nivele afër 100.000 euro.
Ndërsa nga ana tjetër, ne nuk mund ta harrojmë këtë lloj imponimesh afatmesme qeverisen nga strategji më konservatore në strukturën e tyre. Nga ana tjetër, shumat që do të regjistrohen në këtë klasë depozitash me afat janë më të larta. Në këtë rast, me kontribute minimale monetare prej rreth 15.000 ose 20.000 euro për të përmirësuar shpërblimin në këtë klasë të produkteve financiare. Në këtë mënyrë, është një shumë që duhet të imobilizohet për shumë më gjatë, dhe pa qenë në gjendje të anulohet paraprakisht, siç ndodh me depozitat e tjera me më pak vlerë ekonomike.
Produkte të synuara për një kohë më të gjatë
Një tjetër ofertë që institucionet e kreditit kanë zhvilluar është ajo e depozitave që kanë një afat më të gjatë të qëndrueshmërisë. Zhytur në një fije floku që shkon nga 24 në 48 muaj në të cilën duhet të qëndroni në këtë klasë të produkteve financiare. Shpërblimi i tyre është pak më i lartë, por pa rritje që mund t’i konsiderojmë si spektakolare. Ato vetëm rrisin normën e interesit me disa të dhjetat e përqindjes krahasuar me ato me kohëzgjatje më të shkurtër. Në këto raste, përfitimi në rastet më të mira mund të arrijë shumë afër niveleve 2%.
Nga ana tjetër, gjithashtu nuk ka asnjë shkallë të lidhjes me kontraktimin e produkteve të tjera bankare. Nëse jo, përkundrazi, ne po përballemi me produkte shumë tradicionale për sa i përket dizajnit të tyre dhe ku e vetmja risi që ata paraqesin është rritja e afatit të përhershëm. Me disa pagesa, të cilat në disa raste, mund të parashikohen përmes një pagese tremujore, gjysmë-vjetore ose vjetore, në vend që ta merrni atë kur duhet të paguheni. Kështu që në këtë mënyrë të mundeni shijoni likuiditetin para kohe. Në atë që përbën një strategji tregtare për të cilën bankat po vendosin bast shumë vendosmërisht.
Qëlluar për profile konservatore
Këto propozime që bankat spanjolle kanë hartuar u drejtohen mbi të gjitha përdoruesve që kanë një profil jashtëzakonisht mbrojtës ose konservativ. Aty ku siguria e kursimeve mbizotëron mbi konsideratat e tjera, përfshirë rritjen e përfitimit. Tek njerëzit, të cilët për një arsye ose një tjetër, nuk duan të investojnë kapitalin e tyre në produkte të lidhura me kapitalin e vet. Të ballafaquar me një parashikim të këtyre mjaft të pasigurt për shkak të paqëndrueshmërisë që këto aktive financiare paraqesin për momentin. Pas një periudhe bullish që mund të përfundojë në çdo kohë.
Ndërsa përkundrazi, ajo që merret me depozitat bankare me afat të caktuar është krijoni një qese kursimi vit pas viti dhe me një periudhë mjaft të gjatë të përhershmërisë. Të jesh në gjendje të garantosh një pagesë fikse dhe të garantuar vjetore dhe çfarëdo që të ndodhë në tregjet e ndryshme financiare. Me avantazhin shtesë të këtyre produkteve financiare që ata nuk kanë asnjë lloj komisioni ose shpenzimi në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre. Kjo do të thotë, disbursimi do të jetë plotësisht nul që nga fillimi. Ndryshe nga ajo që ndodh me investimin në tregjet e kapitalit.
Më mirë në internet sesa në degë
Një tjetër nga strategjitë e përdorura nga bankat është inkurajimi i depozitave në internet, pavarësisht modalitetit të tyre dhe kushteve drejtuar këtyre produkteve. Në njërën anë, ata janë më komodë për tu punësuar pasi që mund t’i zyrtarizoni ato në shtëpi dhe në çdo kohë të ditës. Ndërsa nga ana tjetër, ju arrini të përmirësoni pak marzhet e ndërmjetësimit, edhe nëse është me disa të dhjetat e një përqindjeje. Në një ofertë që po përparon pak nga pak për shkak të karakteristikave të saj të veçanta. Pa pasur kurrë nevojë të bëj një paraqitje në një zyrë ose degë banke. Kështu që në këtë mënyrë ju gjithashtu kurseni kohë në menaxhimin e punësimit tuaj.
Një aspekt tjetër që duhet vlerësuar në këtë format është se ato janë përshtatur për të gjitha afatet që dëshironi, Në këtë kuptim nuk ka kufij dhe ju jeni ai që analizoni propozimet për të verifikuar kushtet në punësimin e tyre. Madje duke bërë një krahasim midis promovimeve që bankat kanë nisur në treg. Sepse në fakt, mund të ketë ndryshime me të vërtetë shumë të rëndësishme midis njërit dhe tjetrit. Deri në pikën që disa prej tyre mund të bëhen më fitimprurës se të tjerët bazuar në parametra të tjerë të ndryshëm. Duke ardhur në një analizë të thellë nga shtëpia juaj ose një vend tjetër ku jeni në atë moment.
Taksimi i depozitave me afat
Një aspekt tjetër që duhet të merret parasysh gjatë zyrtarizimit të një produkti të këtyre karakteristikave është taksimi që zbatohet për momentin. Në mënyrë që të dinë se çfarë performanca aktuale e këtyre produkteve. Të ardhurat bruto nuk janë të njëjta me të ardhurat neto dhe për këtë nuk do të ketë zgjidhje tjetër veçse të analizojmë se cili është tatimi juaj. Sepse në fund të fundit nuk do të jetë e gjitha performanca që shkon në llogarinë tuaj të kursimeve. Nëse jo, përkundrazi, disa euro do të zbriten si rezultat i taksimit që aplikohet mbi kursimet.
Në këtë kuptim, depozitat tatohen në bazën tatimore të kursimeve dhe konsiderohen të ardhura nga kapitali i luajtshëm. Për fitime deri në 6.000 euro, norma e aplikuar është 19%, 21% deri në 50.000 euro dhe 23%, që është maksimumi për shuma më të mëdha se 50.000 euro. Pasi të zbriten këta artikuj, paratë do të mbesin që do të shkojnë në llogarinë tuaj të kontrollit, megjithëse në çdo rast duhet ta deklaroni atë në pasqyrën tuaj të ardhshme të të ardhurave. Dhe kjo do të varet nga të ardhurat e tjera që keni, si për sa i përket produkteve të kursimeve, ashtu edhe atyre që lidhen me investimet. Nëse jo, përkundrazi, disa euro do të zbriten si rezultat i taksimit që aplikohet mbi kursimet.