Crowdfunding, crowlending… Çfarë do të thotë secili prej tyre? Sigurisht që ka terma të caktuar që shfaqen, bëhen në modë, por ju nuk e dini vërtet se për çfarë i referohen ose për çfarë shërbejnë.
Kjo është ajo që mund të ndodhë me kreditimin kolektiv. Dhe për t'ju ndihmuar ta shmangni këtë, ne kemi hartuar një artikull me një udhëzues për t'ju ndihmuar ta kuptoni këtë term sa më qartë të jetë e mundur. Pse të mos i hidhni një sy?
Çfarë është crowdlinging
Gjëja e parë që duhet të kuptoni është kuptimi i këtij termi. Meqenëse nuk e dini se çfarë nënkuptojmë, mund ta ngatërroni lehtësisht me të tjerët.
Crowdfunding mund të konceptohet si një lloj kredie financiare që i jepet një projekti ose një individi. Megjithatë, në këtë rast, është një kredi në kuptimin më të mirë të fjalës. Kjo do të thotë që paratë do të duhet të shlyhen në të ardhmen sipas orarit të pagesave dhe normës së interesit të rënë dakord.
Për ta bërë më të qartë, imagjino sikur ëndërron të botosh një libër, por nuk ke para për ta bërë. Pra, bën një financim kolektiv, ku dikush të jep paratë për ta bërë atë libër realitet.
Në fakt, ai nuk të jep lekët nga xhepi, por ti pranon t'ia kthesh, jo vetëm atë që të ka dhënë, por edhe ndonjë interes. Dhe e gjithë kjo brenda një periudhe të rënë dakord dhe një tarife mujore, tremujore ose vjetore të rënë dakord.
Megjithatë, kjo do të thotë që nëse libri është shumë i suksesshëm, personi që ju ka dhënë hua paratë nuk përfiton , pasi ai vepron më shumë si një bankë sesa si dikush që mbështet projektin. Me fjalë të tjera, të gjitha fitimet shkojnë tek ju.
Ky lloj financimi është më i përshtatshëm për ato projekte që duhet të jenë financiarisht të pagueshme, por nuk mund të kenë akses në kreditë e zakonshme.
Crowdfunding vs Crowlending
Kur kërkoni për termin "crowlending", është shumë e zakonshme që rezultatet e motorëve të kërkimit të përmendin financimin kolektiv. Kjo mund të jetë mashtruese, pasi financimi kolektiv nuk është i njëjtë me huadhënien kolektive.
Ku ndryshojnë ato? Ne ju themi:
përfitimet
Është e vërtetë që si financimi nëpërmjet grupeve të ndryshme (crowdfunding) ashtu edhe huadhënia nëpërmjet grupeve të ndryshme ofrojnë përfitime. Në rastin e parë, këto përfitime varen nga suksesi i projektit dhe kontributi i individit; në të dytin, i vetmi përfitim është interesi i fituar mbi principalin.
Me fjalë të tjera, ata të dy fitojnë, por në mënyra të ndryshme. Ajo që është e qartë është se në grumbullim ka siguri më të madhe për të fituar pasi personi tjetër pranon t'i kthejë paratë. Në rastin e crowdfunding, nëse projekti nuk është i suksesshëm, nuk do të ketë shumë për të fituar.
rrezik
Duhet të keni parasysh se investimi i parave tuaja përfshin një rrezik sepse nuk e dini kurrë nëse do t'i ktheni ato.
Në rastin e crowdfunding, thuhet se rreziku është shumë i lartë pasi rikuperohet vetëm nëse projekti është i suksesshëm.
Megjithatë, në rastin e financimit kolektiv, rreziku është më i ulët . Ai ekziston ende, por siç e përmendëm më parë, për shkak se ka pagesa të dakorduara, interesa etj., personi tjetër është përgjegjës për shlyerjen e parave që ka dhënë hua. Dhe herët a vonë, do t'i merrni mbrapsht.
garancitë
Një tjetër ndryshim që mund të gjeni në rastin e crowdfunding dhe crowleding është në lidhje me garancitë. Domethënë nëse është e sigurt apo jo kur investoni në projektin që keni në dorë.
Kur bëni mbledhje fondesh nga publiku, nuk ka garanci se projekti do të funksionojë, do të ketë sukses etj. Gjithçka do të varet nga mënyra se si do të shkojë, dhe vetëm intuita dhe analiza e projektit mund t'ju ndihmojnë të merrni vendimin e duhur.
Në rastin e mbledhjes së fondeve nga publiku, ka pak më shumë siguri. Por jo shumë. Kushtet e rëna dakord nga të dyja palët mund të ofrojnë disa garanci që ndihmojnë në marrjen e vendimit përfundimtar.
Avantazhet dhe disavantazhet e grumbullimit
Tani që keni një ide më të mirë se çfarë është crowlending dhe si ndryshon nga crowdfunding, a mund të peshoni të mirat dhe të këqijat e kësaj forme financimi?
Mos u shqetësoni, këtu kemi përpiluar pikat më të rëndësishme, të cilat do të ishin si më poshtë:
avantazh
Ndër avantazhet kryesore duhet të veçojmë, pa dyshim, mundësinë e aksesit në financime shtesë, veçanërisht në rastet kur ato të zakonshmet janë të mbyllura për ju (po flasim për bankat).
Një tjetër avantazh për t’u marrë në konsideratë është se procesi, në shumicën e rasteve, është zakonisht i shpejtë dhe i përshtatshëm për të dyja palët. E shihni, kur dikush është i interesuar të mbledhë fonde nga publiku për një projekt, ai zakonisht prezantohet dhe vendos një sërë kushtesh për huazimin e parave dhe që personi tjetër t’i kthejë ato. Dhe këto kushte janë pothuajse gjithmonë më të mira dhe të dakordësuara midis të dyja palëve sesa ato të ofruara nga bankat (të cilat janë më statike).
Për më tepër, nuk ka nevojë të presim për pranime apo asgjë, sepse në këtë rast ndërhyjnë të dyja palët e përfshira.
Për investitorët, një nga përfitimet e financimit kolektiv është mundësia për të diversifikuar paratë e tyre në investime të shumta . Me fjalë të tjera, ata nuk i lënë paratë e tyre pa shpenzuar, por i transferojnë ato përmes kredive të ndryshme, duke fituar më vonë një përqindje mbrapsht për huazimin e tyre.
meta
Financimi kolektiv ka disa disavantazhe . Një nga kryesoret është norma e interesit që shpesh duhet të paguhet. Meqenëse nuk mund të marrin kredi bankare, shumë investitorë kërkojnë një normë më të lartë se ajo që ofrojnë bankat, gjë që mund të jetë e dëmshme për ata që fillojnë projektin.
Kjo na çon te një problem i dytë: rreziku i mospërmbushjes së detyrimeve. Domethënë, personi, edhe pasi ka marrë një angazhim, mund të mos jetë në gjendje të përmbushë pagesat e përcaktuara në kontratë. Dhe nëse nuk ka mjete për të mbuluar kostot, investitori mund të humbasë të gjitha paratë e tij.
Të gjitha këtyre duhet t'i shtojmë mungesën e rregullores. Dhe nuk është aq i ligjshëm sa shifrat e tjera financimi, gjë që mund të shkaktojë shfaqjen e më shumë rasteve të mashtrimit, praktikave të këqija etj.
A jeni tani më të qartë se çfarë është crowlending?