Për shkak të faktit se sot ka gjithnjë e më shumë konkurrencë pune në lidhje me numrin e vendeve të punës në dispozicion, tema e sipërmarrjes dhe lirisë financiare është bërë më e popullarizuar; Sidoqoftë, kur duam të fillojmë aventurën e të jesh sipërmarrës ose të jesh investitor ne e kuptojmë se ka shumë terma dhe mjete që ne nuk dimë si t’i përdorim, dhe nganjëherë as nuk i dimë që ato ekzistojnë. Në këtë artikull do të përqendrohemi posaçërisht në instrumentet financiare që ekzistojnë dhe cili është funksioni i tyre, në mënyrë që të mund të marrim një vendim nëse është ide e mirë për të investuar dhe cili është instrumenti që i përshtatet më mirë nevojave tona.
Instrumentet financiare Ato janë mjete në të cilat investitori vendos paratë e tij në mënyrë që të jetë në gjendje të marrë një fitim që do të shkojë në pritjet e tij; por mund të zbulojmë se ka shumë nga këto instrumentet financiare, prandaj është e nevojshme që të bëhemi të vetëdijshëm për segmentimin vijues që ekziston. Segmentimi që na ndihmon të jemi mirë të informuar dhe që do të na lejojë të marrim vendime më të mira.
Pra, për të filluar me analizën e këtyre instrumenteve, duhet të bëhet e qartë se ne mund t'i ndajmë ato në dy grupe të mëdha, instrumentet financiare të parave të gatshme dhe instrumentet financiare derivative. Secila prej tyre ka karakteristikat e saj të veçanta dhe të cilat identifikohen nga niveli i besimit dhe gjithashtu nga mundësia e fitimit që ekziston.
Instrumentet financiare të parave të gatshme
kjo lloji i instrumenteve financiare Janë ato instrumente që kanë një vlerë të lidhur thellë me tregjet, në këtë mënyrë janë tregjet ato që përcaktojnë vlerën e instrumentit tonë.
Letrat me vlerë
Këto instrumente mund të klasifikohen së pari në letra me vlerë, por Cilat janë vlerat? Në një mënyrë profesionale, mund të përkufizohet si e drejtë pronësore e një detyrimi ose një titulli krediti. Vlera dërgohet duke përdorur një dokument që lejon pronarin të ketë një të drejtë mbi vlerën monetare në një mënyrë autonome dhe të drejtpërdrejtë.
Një sinonim që letrat me vlerë mund të kenë janë tituj kredie, të cilat janë dokumente që lejojnë pronarin të regjistrojë një ushtrim të një të drejte private. Ky titull shoqërohet me vlerën specifike të përmendur në fillim të seksionit.
Disa shembuj të letrave me vlerë mund të jenë çeqet, premtimet dhe kambialët; kështu që secili prej tyre ka një vlerë neto që nuk mund të modifikohet, domethënë vlerën e kredisë ose detyrimin e pagesës; por çmimi me të cilin negociohet mund të ndryshojë.
Instrumentet financiare derivative
Un instrument financiar derivativ Oneshtë një që ka një vlerë që përcaktohet nga karakteristikat dhe vlera e duhur e aktiveve të ndryshme që lidhen drejtpërdrejt me këtë instrument. Brenda këtij klasifikimi mund të gjejmë ato letra me vlerë që janë të listuara në tregun e aksioneve, dhe ato që përcaktohen si derivatet jashtë tregut.
kjo lloji i instrumenteve financiare ato janë ato me një kapacitet më të madh për të gjeneruar fitime ose humbje; Në shumë raste, këto lloje të instrumenteve financiare përdoren për dy gjëra, financimin dhe investimet. Nga varet klasifikimi? Varet nëse ju jeni ai që jep shitjen apo që e fiton atë.
Një lloj shumë specifik i instrumenteve financiare derivative ato janë monedha, pasi që janë pasuri që kanë vlerën e tyre krahasuar me një monedhë tjetër, por kjo vlerë varet nga variablat si stabiliteti ekonomik, situatat politike etj. Me fjalë të tjera, ai është një treg mjaft i paqëndrueshëm, kështu që ekspertët rekomandojnë që të keni një themel të fortë për të qenë në gjendje të investoni në tregun e përmendur që të rrezikoni kapitalin tonë në një mënyrë të pamatur.
Por për të përfunduar përcaktimin konkret të derivatet financiare Le të përmendim karakteristikat që e identifikojnë atë. Në radhë të parë, vlera e saj në treg është e ndryshueshme dhe i përgjigjet çështjeve të tilla si ndryshimet në normat e interesit ose çmimi i instrumenteve të tjerë financiarë, ose në rastin e produkteve, është vlera e lëndës së parë që është cituar.
Kjo gjithashtu varet nga kurset e këmbimit te të cilat ka valuta të ndryshme dhe madje në disa raste kjo varet nga specifikimet e kontratës që është marrë në mënyrë që të mund të investojmë në instrumentin financiar në fjalë.
Një nga tiparet e preferuara Për shumë, është që një investim fillestar nuk është i nevojshëm, ose nëse kërkohet, shuma është shumë më e vogël sesa mund të arrijnë investimet që kërkojnë lloje të tjera të instrumenteve financiare, megjithatë, është e rëndësishme të merret parasysh se, megjithëse kjo është një avantazh, është gjithashtu necessaryshtë e nevojshme të merret në konsideratë të kesh një themel të fortë për të qenë në gjendje të investosh në këtë lloj instrumenti.
Përfundimisht, karakteristika që identifikon instrumentet financiare është se ato shlyhen vetëm në datën e ardhshme, domethënë fitimi ose humbja e tyre nuk është plotësisht e sigurt dhe deri në momentin e zgjidhjes së kontratës dikush merr humbjet. Ose fitimet.
Le të shohim më poshtë se cilat instrumente i përkasin klasifikimi i investimeve dhe që i përkasin produkteve të financimit financiar.
Instrumentet financiare të investimeve
Ato konsiderohen brenda kësaj kapitali i kategorisë dhe të ardhurat fikse; ato me të ardhura të ndryshueshme janë ato që i përkasin një kapitali përfundimtar, për shembull, ne kemi aksionet e një kompanie, megjithëse ka edhe më shumë.
Tani, vetë emri përcakton natyrën e tyre, faktin se ata janë të të ardhura "të ndryshueshme" Kjo nënkupton që ka një ndryshim në shumat që perceptohen, duke e ilustruar atë në një mënyrë më të thjeshtë, mund të themi se e njëjta pjesë e së njëjtës kompani ka një vlerë prej 10 euro sot, por brenda një jave vlera e së njëjtës aksion mund të jetë 12 euro.
kjo lloji i instrumenteve Ato kanë dy funksione, në përgjithësi investitori rikuperon investimin e tij dhe ata marrin fitime afatgjata, në mënyrë që të rezultojë në një investim të mirë, por e vërteta është se arsyeja kryesore pse ekzistojnë këto instrumente është se ato shërbejnë si financim për kompaninë aksionet e të cilëve janë.
Sa për instrumente me të ardhura fikse Mund të përmendim borxhet, ky lloj investimi është shumë më i sigurt se sa të ardhurat e ndryshueshme, megjithëse rendimenti i tij është dukshëm më i ulët; disa shembuj të këtij lloji të instrumenteve janë borxhet publike dhe private, si borxhi publik, premtimet dhe detyrimet e korporatave ose premtimet. Në një mënyrë të caktuar, mund të thuhet se këto instrumente po financojnë me një normë fikse që do të rikthehet përsëri në një kohë të caktuar.
Lëshuesit e këtij lloji të kontratave Ato mund të jenë nga vendet, te bankat ose kompanitë private, gjë që e bën gamën e mundësive me të vërtetë të gjerë, duke dhënë shumë mundësi se ku të injektohet kapitali ynë.
të tjerët instrumentet financiare që ekzistojnë janë sigurimet, nga këto ka një larmi të madhe, nga sigurimet për makina, anije, tregti, etj. Këto sigurime konsiderohen si një instrument financiar sepse funksioni i tyre kryesor është të ofrojnë mbështetje financiare në situata të pafavorshme.
Një tjetër nga instrumente financiarë me më pak rrezik që ekzistojnë janë fondet e investimeve, Në këtë skemë, kapitali mblidhet nga një njësi ekonomike që administron të gjithë investitorët, në këtë mënyrë merret një kapital me një madhësi të konsiderueshme në mënyrë që të mund të kanalizohet në një fond investimi që i jepet një njësie financiare bën investimet dhe lëvizjet e kapitalit, pasi të mbarojë afati i rënë dakord me thjerrëzën përfundimtare, atëherë ai rikuperon investimin e tij dhe një pjesë të fitimeve që gjenerohen.
Financimi i instrumenteve financiare
Në këtë klasifikim të instrumentet financiare kreditë hyjnë ashtu siç janë hipotekat, në të cilën një institucion financiar jep shumën për të qenë në gjendje të fitojë një pronë të paluajtshme, në mënyrë që institucioni në fjalë të financojë blerjen; Një lloj tjetër i instrumentit të financimit financiar janë kartat e kreditit, ky instrument përdoret për të përvetësuar disa produkte ose lëndë të parë në mënyrë që një biznes të mund të funksionojë.
Një instrument tjetër financimi që ekziston është qira financiare, e cila është një procedurë e ngjashme me një qira, pasi qiramarrësi paguan një shumë të përcaktuar gjatë një periudhe të caktuar, në mënyrë që të jetë në gjendje të bëjë përdorimin e vazhdueshëm të aktivit në fjalë; ndryshimet me qiranë është se në fund të periudhës duhet të ketë për qiramarrësin a opsioni i blerjes së aseteve, dhe çmimi që vendosni për këtë transaksion duhet të jetë më i ulët se çmimi i tregut.
Shtë e rëndësishme që kur një kompani e ka këtë llojin e financimit keni kontabilitet shumë të mirë, pasi që konsideratat ligjore dhe kontabël të përfshira në qiradhënien financiare janë mjaft specifike dhe të qarta, prandaj është mirë që gjithmonë të keni të gjithë dokumentacionin e nevojshëm për të përcaktuar mënyrat më të mira për të punuar me pasuritë që kompania e kompanisë po jep me qira . Megjithëse është e mundur që qiradhënien e gjejmë jo vetëm në kompani, por edhe individuale, dhe një rast shumë i veçantë është ai i automjeteve, në të cilat qiramarrësi merr me qira një makinë me mundësinë e blerjes së saj në fund të periudhës.