Ekzistojnë shumë horizonte investimi, por një nga më të rëndësishmet është ai i projektuar për horizontin më të gjatë të investimit. Ky horizont investimi është veçanërisht i përshtatshëm për investitorët me një profil konservator ose mbrojtës , duke u lejuar atyre të rrisin pasurinë e tyre pa kufizime kohore. Në të njëjtën kohë, ata mund ta harrojnë investimin e tyre për një periudhë të konsiderueshme kohore, deri në atë pikë sa në disa raste ai madje bëhet një investim i trashëgueshëm , që kalon nga prindërit te fëmijët pa asnjë ndryshim në portofolin e investimeve.
Kur diskutojmë investime afatgjata, aspekti i parë që duhet sqaruar është afati kohor që merret në konsideratë. Nuk ka një parametër objektiv, por periudhat e mbajtjes që tejkalojnë tre deri në pesë vjet në përgjithësi mund të konsiderohen afatgjata. Këto pozicione zakonisht mbahen statikisht, pa asnjë ndryshim . Sidoqoftë, ky lloj investimi është më i larguari nga tregtia spekulative. Dhe jo të gjithë investitorët e vegjël dhe të mesëm janë të gatshëm të ndërmarrin sipërmarrje të tilla.
Sigurisht, gjatë këtyre periudhave të mbajtjes, aksione të caktuara kanë më shumë gjasa të tregtohen në bursë. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ato që shfaqin stabilitet më të madh çmimesh , me luhatje minimale dhe në përgjithësi nuk karakterizohen nga rritje ose zhvlerësim i konsiderueshëm. Megjithatë, jo të gjithë sektorët e ndajnë këtë karakteristikë. Aksionet mbrojtëse janë më të përshtatshmet për hapjen e pozicioneve tani.
Afatgjatë: pagesa e dividendit
Pa dyshim, një karakteristikë përcaktuese e këtyre aksioneve është se shumica e tyre u paguajnë dividentë aksionarëve të tyre. Ato ofrojnë një kthim mesatar vjetor fiks dhe të garantuar prej rreth 5% dhe përfaqësohen nga kompani bankare dhe energjitike të listuara në IBEX-35. Ky rendiment është më i lartë se ai i ofruar nga disa produkte bankare (depozita me afat të caktuar, shënime premtuese ose llogari kursimi me rendiment të lartë). Në fakt, shumë ndërmjetës financiarë zgjedhin këto aksione kur periudha e investimit është afatgjatë.
Një nga arsyet për të zgjedhur këtë strategji unike është se do të keni të ardhura të garantuara që nga ai moment e tutje, pavarësisht se si performojnë aksionet në tregjet e aksioneve. Do të keni likuiditet më të madh në llogarinë tuaj rrjedhëse për të mbuluar shpenzimet tuaja të përditshme dhe madje edhe për të përballuar shpenzime të papritura që nuk përfshihen në buxhetin tuaj familjar ose personal. Jini të sigurt se mund ta ruani këtë situatë për shumë vite, më gjatë nga sa mendoni fillimisht, veçanërisht me mbështetjen e të ardhurave të rregullta.
Përfitimet e këtyre operacioneve
Ka shumë kontribute që do të gjenerojnë operacionet afatgjata në tregun e aksioneve. Prandaj, është e përshtatshme që t'i njihni ata në rast se në ditët e ardhshme do të kryeni një operacion në ekuitet të këtyre karakteristikave. Disa nga më të rëndësishmet janë sa vijon që ju ekspozojmë më poshtë.
- Në periudha kaq të gjata është më e vështirë për ju të humbni para në secilën prej operacioneve të kësaj veçorie.
- Kjo do t'ju lejojë të jeni shkëputur nga tregjet financiare për një kohë të gjatë, pa stresin e investimit në tregun e aksioneve që do t'ju kërkojë të jeni të vetëdijshëm pothuajse çdo ditë.
- Duke kursyer brenda Komisionet Do të jetë një tjetër nga faktorët me të cilët do të përfitoni nga këto periudha të gjata qëndrimi.
- Në fund të ditës ju gjithmonë mundeni shpëtoni paratë tuaja në çdo kohë dhe ndryshoni strategjinë tuaj të investimeve. Përballë një nevoje personale ose për të përballuar shpenzime të papritura.
Analizoni nevojat tuaja reale
Nga ana tjetër, nuk duhet të harroni të analizoni perspektivat tuaja të investimit. Në varësi të këtyre, investimi afatgjatë mund të jetë zgjidhja më e mirë për të mbrojtur interesat tuaja. Që kjo të funksionojë, është thelbësore që të mos keni nevojë për paratë që investoni në vitet në vijim . Prandaj, do t'ju duhet një e ardhur e qëndrueshme për të mbuluar të gjitha shpenzimet e familjes. Kjo gjithashtu do t'ju parandalojë që të mos keni nevojë të merrni një vendim të dobët për investim të pjesshëm nëse hasni një nevojë urgjente në financat tuaja personale.
Është gjithashtu shumë e rëndësishme që të mos nxitoheni që kursimet tuaja të rriten shpejt. Në vend të kësaj, qëllimi juaj kryesor duhet të jetë ndërtimi i një fondi të qëndrueshëm kursimesh për vitet e ardhshme, edhe nëse jeni më i vjetër, si një shtesë për daljen tuaj në pension. Në këtë mënyrë, mund të shijoni një cilësi shumë më të lartë jetese në vitet tuaja të arta. Nuk është rastësi që një nga karakteristikat e investimeve afatgjata është se ato nuk janë të dizajnuara për përdoruesit më aktivë në tregjet financiare. Përkundrazi, në fakt; ato janë të orientuara drejt një qasjeje më tradicionale ndaj parave.
Vlera më të përshtatshme për këto terma
Siç mund ta merrni me mend, jo të gjitha aksionet do të jenë të përshtatshme për këtë lloj strategjie për të rritur kursimet tuaja. Ato me më pak luhatshmëri çmimesh rekomandohen veçanërisht. Domethënë, ato me luhatje çmimesh që mbeten brenda kufijve shumë të ngushtë. Ato sigurisht që nuk do t'ju bëjnë milioner, por të paktën do të ofrojnë siguri shumë më të madhe kundër surprizave të pakëndshme në çmimin e tyre nga kjo pikë e tutje. Ato dallohen nga përparësia e sigurisë mbi qasjet më agresive.
Për më tepër, këto investime njihen si "fonde kursimi" sepse tregojnë vlerësim progresiv çdo vit. Edhe pse përqindjet nuk janë veçanërisht mbresëlënëse, midis 1% dhe 3% , ato përsëri tejkalojnë interesin e ofruar nga produktet tradicionale bankare (depozita me afat të caktuar, obligacione të korporatave ose llogari kursimi me rendiment të lartë), të cilat rrallë tejkalojnë kthimet prej rreth 1%. Nuk është çudi që këto investime nuk shkaktojnë shumë telashe gjatë investimit, pasi ato janë të përshtatshme për horizonte më të gjata investimi.
Përmirësoni koston e jetës
Një tjetër objektiv i investimeve afatgjata është të tejkalojnë inflacionin vit pas viti. Me fjalë të tjera, ju doni të parandaloni që vlera e parave tuaja të bjerë vit pas viti për shkak të rritjes së Indeksit të Çmimeve të Konsumit (IÇK ). Në këtë drejtim, është e rëndësishme të mbani mend se IÇK është aktualisht në 1,2%, sipas të dhënave më të fundit nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Prandaj, do t'ju duhet të tejkaloni vazhdimisht këto marzhe fitimprurësie në planin afatgjatë për të shmangur humbjen e fuqisë blerëse. Si pasojë, do t'ju duhet një kthim mbi 1,50% për të arritur këtë qëllim.
Nuk është çudi që nuk do të jeni në gjendje të arrini qëllimet tuaja të dëshiruara me produktet tradicionale bankare. Nuk do të keni zgjidhje tjetër veçse t'i drejtoheni tregut të aksioneve. Edhe pse është e vërtetë që do të merrni përsipër shumë më tepër rrezik se më parë. Ky është çmimi që do të duhet të paguani që kjo strategji të ketë më në fund sukses. Dhe mos harroni shprehjen e shumë investitorëve të vegjël dhe të mesëm se është shumë e vështirë të humbasësh para në tregun e aksioneve në planin afatgjatë . Sepse, në fund të fundit, është një aset financiar që pothuajse gjithmonë vlerësohet gjatë këtyre periudhave të zgjatura të mbajtjes.
Disavantazhet e këtyre operacioneve
Anasjelltas, investimi afatgjatë ka edhe disa të meta. Midis tyre është kufizimi më i madh në strategjitë tuaja të investimit. Fleksibiliteti në bërjen e lëvizjeve në aksione do të jetë dukshëm më i vogël sesa në operacionet afatshkurtra ose afatmesme. Për më tepër, kjo ju pengon të shijoni kthime çdo vit. Në vend të kësaj, nuk do të keni zgjidhje tjetër veçse të prisni 4, 5, 6 ose edhe 10 vjet për të aksesuar investimin tuaj, pavarësisht se si ecën çmimi i aksioneve.
Ky lloj investimi, nga ana tjetër, do të kërkojë një përzgjedhje më të kujdesshme të letrave me vlerë të ofruara nga tregjet e aksioneve, si vendase ashtu edhe ndërkombëtare. Jo të gjitha janë të përshtatshme për këto strategji të përcaktuara mirë. Është gjithashtu e rëndësishme të merret në konsideratë që ky investim nuk do të gjenerojë ndonjë fitim të menjëhershëm financiar në afat të shkurtër ose të gjatë. Në vend të kësaj, do t'ju duhet të jeni më të duruar ndërsa investimi zhvillohet. Mbajeni këtë në mendje për të shmangur një gabim për të cilin mund të pendoheni disa vite pasi të keni marrë pozicionin.
Së fundmi, nuk mund të harroni se ky investim mund të krijojë një problem likuiditeti në një moment apo në një tjetër. Aty ku nuk do të keni zgjidhje tjetër përveçse të bëni shitje të pjesshme për të korrigjuar problemin. Dhe mund të ndodhë që me një çmim shitje që nuk është ai që do t'ju kënaqë më mirë në ato kohë. Deri në pikën që ju mund të humbni para në operacione.