Tregu aktual i kredisë ofron mundësi financimi që nuk janë tepër të shtrenjta, duke rezultuar në një larmi të gjerë kredish . Këto kredi zhvillohen duke përdorur strategji të ndryshme tregtare për sa i përket shumave të tyre, por në çdo rast, ato janë të arritshme për pothuajse të gjithë klientët e bankave, përfshirë edhe ju. Por çfarë ndodh kur nevojat e financimit janë më të larta dhe kërkohen shuma shumë më të mëdha?
Situata ka ndryshuar ndjeshëm dhe shumat e kredive të ofruara nga bankat tani janë shumë më të kufizuara, duke kufizuar opsionet në dispozicion. Kjo përkeqësohet nga kushtet më të rrepta të kreditimit. Vetëm dhënia e një fature page mund të mos jetë më e mjaftueshme ; madje mund t'ju duhet një garantues dhe t'ju kërkohet të tregoni një llogari bankare shumë të shëndetshme. Sidoqoftë, kërkesat do të jenë më të vështira dhe ndoshta nuk do të jeni në gjendje t'i përmbushni ato për shumë nga ofertat.
Mund të gjendeni në një situatë ku ju nevojitet një shumë më e madhe parash se zakonisht. Kjo mund të ndodhë për arsye të ndryshme, të tilla si përballimi i një emergjence të papritur ose ndërmarrja e një transaksioni të rëndësishëm financiar. Kreditë prej 5.000 €, 10.000 € apo edhe 20.000 € nuk do të jenë të mjaftueshme. Do t'ju duhen shuma shumë më të mëdha, midis 50.000 € dhe 100.000 € . Reagimi juaj i parë ka të ngjarë të jetë të vini re një rënie të ndjeshme në numrin e kredive bankare në dispozicion, madje edhe më shumë sesa prisnit fillimisht.
Shumat deri në 100.000 euro
Tani do të gjeni vetëm disa mundësi, jo shumë nëse nevojat tuaja bien brenda këtyre parametrave. Ato ofrohen në kuadër të koncesioneve me një limit maksimal prej 100.000 € . Është e vërtetë që nuk do të keni shumë zgjedhje, por të paktën do të keni qasje në disa linja krediti me këto karakteristika.
Një gjë tjetër që do t'ju tërheqë vëmendjen janë kërkesat më të rrepta . Ato do të jenë shumë të rrepta, me disa parakushte që aplikimi juaj të pranohet. Kjo pothuajse me siguri do të bëhet pengesa kryesore për marrjen e shumave më të mëdha të kredisë.
Këto kredi më të mëdha ofrohen në treg me kushte shumë të qarta. Jo të gjithë aplikantët do të jenë në gjendje të marrin kredinë që u nevojitet dhe, në shumë raste, ata nuk do të kenë zgjidhje tjetër veçse të kërkojnë zgjidhje alternative (kredi familjare, huadhënie nga kolegët, paradhënie page, etj.). Megjithatë, ka të ngjarë që ata në fund të fundit të mos jenë në gjendje ta përmbushin këtë kërkesë të vështirë. Përveç nëse, sigurisht, kualifikoheni për një kredi të preferuar dhe keni qasje në këtë lloj financimi.
Pasiguria e parë që do të keni nga fillimi është nëse mund të përdorni këto hua. Për të cilat duhet të paraqisni disa kërkesa në kërkesën tuaj. Si pasojë, duhet të dini paraprakisht se çfarë do t'ju kërkojë banka për të bërë të mundur zyrtarizimin e operacionit. Nëse i takoni, urime, sepse do të keni dyert e hapura për një nga kreditë më ekskluzive që institucionet financiare paraqesin në këtë moment preciz.
Çfarë do të kërkojnë bankat nga ju?
Së pari, duhet të jeni të vetëdijshëm se kushtet aktualisht janë shumë më të rrepta sesa ishin disa vite më parë , pas krizës ekonomike që filloi në vitin 2008. Bankat thjesht nuk duan një rritje të numrit të personave që nuk i paguajnë detyrimet dhe duhet të jenë të sigurta që ju mund ta shlyeni kredinë. Asgjë më shumë, asgjë më pak. Nëse nuk i plotësoni kërkesat, mund t'i thoni lamtumirë marrjes së kredisë.
Së pari, ata do të kërkojnë një fletëpagesë të konsiderueshme , përgjithësisht duke filluar nga 2.000 €. Idealisht, kjo duhet të jetë nga një kontratë pune e përhershme ose e pacaktuar. Por kjo nuk është e vetmja kërkesë; do t'ju duhet gjithashtu të paraqisni një historik bankar të pastër dhe, sigurisht, nuk mund të renditeni në asnjë listë të zezë krediti (RAI, ASNEF, etj.).
Nëse keni kontraktuar kreditë e tjera, edhe nëse ato janë në subjekte të tjera bankare, ai do të jetë gjithashtu një faktor përcaktues për dhënien e tyre. Duke qenë një përparësi që ju të jeni të lirë nga këto tarifa. Një aspekt tjetër i një rëndësie jetike në proces do të vijë nga produktet e regjistruara në njësinë ekonomike, pasi një lidhje më e madhe do t'ju ndihmojë në procesin e dhënies së kredisë.
Dhe së fundmi, ata mund të kërkojnë edhe një garantues për të mbështetur transaksionin bankar. Ky person zakonisht do të jetë dikush nga familja juaj e ngushtë, ose të paktën nga rrethi juaj më i ngushtë i miqve. Meqenëse nënshkrimi i kontratës do të ndikojë në të dyja palët, pala tjetër duhet të jetë e kujdesshme. Në fund të fundit, shumë para janë në lojë, ndoshta edhe deri në 100.000 euro.
Cilat kredite mund të përdorni?
Sigurisht që nuk do ta keni të lehtë, pasi ofertat bankare do të jenë shumë të kufizuara nga limiti i lartë i vendosur. Do të përballeni me linja krediti që variojnë nga 60.000 € deri në 100.000 €. Dhe të gjitha ato tregtohen me të njëjtat karakteristika të përbashkëta, duke i bërë ato lehtësisht të dallueshme.
Megjithatë, ata ofrojnë kushte shumë fleksibile shlyerjeje, duke filluar nga vetëm 6 muaj deri në një maksimum prej 8 vjetësh . Madje mund ta përfundoni procesin lehtësisht nga shtëpia përmes formularëve të tyre online, duke kursyer potencialisht disa pikë përqindjeje në normën e interesit.
Së fundmi, vjen momenti vendimtar kur kontrolloni normën e interesit që bankat do të aplikojnë kur t'ju japin kredinë. Mund të prisni një mesatare prej rreth 9% ose 11% , plus çdo tarifë shtesë të përfshirë në kredi. Tarifat më të zakonshme janë ato që lidhen me hapjen, përpunimin dhe penalitetet e shlyerjes së parakohshme, të cilat do të arrijnë në midis 0,50% dhe 2% të shumës së kredisë.
Linjat më të mira të kredisë
Bazuar në këto karakteristika, e tëra çfarë mbetet është të zgjidhni modelin që i përshtatet më së miri nevojave tuaja personale të financimit. Oferta më bujare, pa dyshim, është ajo që ofrohet aktualisht nga Banco Pichincha. Ata ofrojnë deri në 100.000 € për kredi, me një normë interesi shumë konkurruese prej 7,50% dhe një afat maksimal shlyerjeje prej 8 vjetësh. Megjithatë, do t'ju duhet të paraqisni prova të të ardhurave që aplikimi juaj të miratohet. Përndryshe, normat e interesit do të rriten ndjeshëm.
Një tjetër mundësi për të aksesuar këto shuma të konsiderueshme është Kredia Personale e ofruar nga Bankinter. Ajo jep deri në 90.000 €, me afate shlyerjeje që fillojnë nga gjashtë muaj . Banco Santander gjithashtu operon brenda këtyre marzheve komerciale, duke ofruar një linjë krediti prej 60.000 € me një periudhë më të gjatë shlyerjeje deri në tetë vjet.
Së fundmi, Bankia ka zhvilluar një propozim tjetër të ngjashëm për këto raste të veçanta, i cili është materializuar në krijimin e të ashtuquajturës Super Kredi. Ofron shuma të ngjashme me propozimet e mëparshme, por risia e saj kryesore është se mund të formalizohet vetëm në internet , duke e bërë procesin më të shpejtë.
Karakteristikat e këtyre kredive
Meqenëse këto opsione financimi janë më të gjera, ato kanë karakteristika tregtare që ndryshojnë nga propozimet e tjera, më pak të kërkuara . Ju duhet t'i merrni këto parasysh kur formalizoni kontratën për cilindo nga këto produkte bankare.
Duke u përpjekur, në çdo kohë, të arrijmë kursime më të mëdha në punësimin e tyre përmes modelit më konkurrues, por gjithashtu duke eleminuar numrin më të madh të shpenzimeve. Dhe kjo në thelb do të përqendrohet në linjat e mëposhtme të veprimit që ju ekspozojmë më poshtë.
- Ju duhet të shikoni për atë model financimi që është bërë nën norma më interesante e interesit, dhe se përmes ofertave të paraqitura nga bankat ju mund ta ulni atë ndjeshëm nën barrierën 10% përmes propozimeve të caktuara.
- Ju do të keni promovime shumë të favorshme për interesat tuaja, por sigurisht në këmbim të debitimit direkt të listës së pagave ose të ardhurave të rregullta. Do të jetë kërkesa më kërkuese që duhet të adresoni për t'u përballur me procesin e aplikimit, dhe në çdo rast mbi të tjerët.
- Për të eleminuar më shumë shpenzime, nuk do të keni zgjidhje tjetër veçse të anoni drejt kredive që janë përjashtohen nga çdo lloj komisioni dhe shpenzimet në menaxhimin e tij. Jo më kot, ju do të kurseni shumë euro në operacion, gjë që do t'ju ndihmojë të mbani më likuide llogarinë tuaj të kontrollit.
- Mënyra më e mirë për t'u përshtatur me nevojat tuaja të veçanta është të zgjidhni modelin që përfshin periudhën e amortizimi më fleksibël. Ju do të jeni në gjendje ta amortizoni atë shpejt, por nëse nuk keni mundësi të përballoni pagesa shumë të larta mujore, si një alternativë do të vendosni për afate më të gjata.
- Do të jetë absolutisht thelbësore që kërkoni shumat që ju duhen vërtet, as më shumë e as më pak, dhe kurrë mbi nevojat tuaja reale të financimit. Nuk është për t'u habitur, kjo mund të çojë në një rritje të tepruar të nivelit të borxhit, të cilin ju nuk mund të jeni në gjendje të supozoni.
- Ndryshe nga propozimet e tjera në kreditë e zhvilluara nga subjektet financiare, ato nuk ofrojnë periudha hiri, që mund t'ju ndihmojë të përballeni me këtë proces në pozicione më të mira kthimin tuaj, veçanërisht në fillim.
- Me siguri ju keni një propozim që është të lidhura me kontraktimin e produkteve të tjera bankare (plane pensioni, sigurime, fonde investimesh, etj.), si një formulë për të ulur normat e interesit që do të zbatohen për kredinë tuaj. Mund të shkojë deri në dy pikë përqindjeje mbi qasjen fillestare.
- Mungesa e propozimeve në këtë lloj financimi me siguri do t'ju ndalojë të merrni një model më të dobishëm për interesat tuaja, dhe me përmirësime në marketingun e tij. Ofertat e zhvilluara nga bankat ata lëvizin nën qasje të ngjashme tregtare.
- Dhe së fundmi, nuk do të dëmtojë të mbani në mend se kërkesat do të jenë shumë më kërkuese, dhe ju ndoshta nuk do të jeni në gjendje t'i plotësoni ato. Dhe si pasojë, ju duhet të hiqni dorë - për fatin tuaj të keq - nga kjo linjë e veçantë krediti.