Kur ju keni një kredi hipotekore në emër të çdo banke, në çdo kohë që ju kërkoni mund të përpiqeni të bëni një rinegociim për të arritur kushte më të favorshme me njësinë ekonomike, përmes një procesi të quajtur modifikimi i novacionit.
Gjithashtu përmes një procesi tjetër ju mund të zgjidhni merrni kredinë hipotekare në një bankë tjetër që ju preferoni, ky proces është quhet zëvendësimKjo mund të bëhet kur banka tjetër ju ofron interes më të mirë dhe / ose kushte kredie sesa banka aktuale ku ndodhet hipoteka juaj. Megjithatë, banka origjinale Ju mund të shmangni zëvendësimin nëse jeni përputhen ose përmirësojnë ofertën me atë të njësisë së dytë në të cilën dëshironi të zbatoni ndryshimin; kjo quhet energji zëvendësim.
Në fillim të procesit të ndryshimi i hipotekës Banka ka një periudhë prej 15 ditësh për tu aktivizuar, duke filluar nga njoftimi noterial, dhe duhet të paraqitet para një noteri duke deklaruar qëllimin e saj, në të cilin duhet të miratojë në dhjetë ditë pune duke ia dorëzuar debitorit të pretenduar përmes Oferta e detyrueshme në të cilën shprehet barazimi ose përmirësimi i kushteve të hipotekës.
Më pas, në mënyrë që efektet e zëvendësimit do të jetë e mjaftueshme që banka e re të paguajë të parën shumën e pashlyer të kredisë, si dhe të gjitha interesat e përllogaritur dhe gjithashtu komisionet e kërkuara, si dhe të zyrtarizojë zëvendësimin me anë të një dokumenti publik përpara një noteri publik.
Duhet të merret parasysh se, në të dy proceset, novacioni dhe zëvendësimi ato kanë një kosto, e cila zakonisht është më e lartë në zëvendësim. Këto kosto mund të sjellin tarifat e noterit dhe regjistrimit, disa komisione bankare ose tatimore, dhe janë të kufizuara me ligj.
Gjithçka që shpjegohet më sipër është përafërsisht procesi i ndryshimi i hipotekës bankare, së bashku me disa terminologji që mund t'ju duhet të ju mbështesin gjatë procesit. shkëmbimi i hipotekës ndërmjet bankave Mund të jetë një proces që kërkon shumë kohë dhe të ketë disa kosto, megjithatë, ka shumë përparësi që mund të duken të dobishme për ju. përmirësoni kontratën tuaj të hipotekës, dhe kurseni shumën më të madhe të parave, në periudhën afatshkurtër dhe afatmesme.
Kryesorja qëllimi i ndryshimit të bankave është që të merrni një kontratë që ka kushte më të mira, dhe kështu të paguani një shumë totale më të ulët për hipotekën, por për këtë ne duhet të gjejmë një bankë që na ofron një oferta më e mirë e detyrueshme. Pra, para se të merrni vendimin për të ndryshuar bankat është e rëndësishme të bëni një të mirë kërkimi dhe kushtet e bankës Brenda këtyre. Për këtë, faqet e blerjes së hipotekave në internet si HelpMyCash.com mund të përdoren pasi lejon kërkimin e informacionit për të gjitha hipotekat shpejt dhe pa lënë shtëpinë tonë.
Para se të shkojmë në detaje të tjera në lidhje me ndryshimi i hipotekës Alsoshtë gjithashtu e rëndësishme të rishikoni cilat janë avantazhet dhe kur është më mirë për ne të bëjmë një ndryshim të bankës.
Përparësitë e ndryshimit të hipotekës bankare
Modifikoni interesat:
Disa nga arsyet kryesore pse njerëzit vendosin të kryejnë procesi i ndryshimit të hipotekës bankare është fakti i të qenit në gjendje të ndryshojë normën e interesit, e cila sjell kursime të konsiderueshme, duke lejuar modifikime si në diferencë, në standarde apo në normën e interesit të bankës.
Një ndihmë për të negociuar:
Një mënyrë tjetër për të përdorur zëvendësimi i hipotekës është si një teknikë për negocimin e kushteve më të mira, duke përdorur si kërcënim synimin për të ndryshuar hipotekën në një bankë tjetër me kushte më të mira. Përballë humbjes së mundshme të një klienti, banka mund të dëshirojë të përputhet me kushtet e një banke tjetër huadhënëse, megjithatë, duhet të merret parasysh që banka mund të mos dorëzohet për të dhënë kushte më të mira, dhe ky proces përfshin një seri të konsiderueshme shpenzimet, është e nevojshme të jesh shumë i qartë për kushtet për t'u negociuar, përveç që të jesh i qartë për pasojat e mundshme. Dhe në rast se duket se nuk është i përshtatshëm është më mirë të përdorni një lloj procesi tjetër.
Eliminoni klauzolat abuzive:
Kur ndërrohet nga një hipotekë bankare Ju keni mundësinë të eleminoni klauzolat abuzive nga të cilat nuk përfitoni, siç është klauzola e njohur dysheme, ose interesat që janë shumë të larta, siç është kamata e paracaktuar. Kjo është një nga opsionet që përfitojnë klientët që kërkojnë tërheqjen e klauzolës së dyshemesë, por banka e tyre nuk u dorëzua dhe refuzoi të kryejë një novacion të hipotekës.
Zgjasni afatin:
Al ndërroni hipotekën bankare Ju do të keni mundësinë të rrisni afatin e huasë, deri në maksimumin që ju lejon njësia e re. Dhe në atë mënyrë ulni shumën mujore të tarifës tuaj.
Vlen të ndryshohet hipoteka e bankës
Nëse ju doni zëvendësoni hipotekën e bankës suaj Duhet të merrni parasysh që kjo do të përfshijë disa shpenzime, duke filluar me komisionin për zëvendësimin, që në këtë nën-zëvendësim mund të ndryshoni vetëm normën e interesit, dhe termin, ose një kombinim të të dyjave. Nëse ajo që keni në mendje është të ndryshoni më shumë gjëra, kjo nuk do të ishte më një zëvendësim, por një novacion ose anulim për një zyrtarizim të ri drejt diçkaje shumë më të shtrenjtë; Kështu që ju duhet të përqendroheni në këto ndryshime që mund të bëhen, dhe të lini mënjanë atë që është jashtë fushës së zëvendësimit, siç është zgjerimi i kapitalit, që është përtej kësaj.
Në rastin e arritjes së një marrëveshjeje në të cilën kushtet përmirësohen ndjeshëm në bankën e re në të cilën është planifikuar të ndryshohet hipoteka, procedura për zëvendësimin do të ketë një kosto që është rreth 150 euro afërsisht. Më parë ishte falas, por që tani ka ndryshuar.
Duhet të merret parasysh se, të propozojë një ndryshim të hipotekës, Nëse keni paguar për sigurimin pesëvjeçar me një premium të financuar, banka nuk do t'ju kthejë primin e pakonsumuar të pjesës së mbetur të jetës së sigurimit.
Përveç asaj që rreziku i ndryshimit të hipotekës, dhe duke marrë parasysh gjithçka që është e nevojshme për të kryer atë, ky proces i lihet vendimit të secilit person. Nëse merrni një marrëveshje të mirë me një bankë tjetër dhe përmirësimin e kushteve që keni në bankën tuaj aktuale, dhe kjo do të thotë kursime në afat të shkurtër dhe afatmesëm për ju, ndryshimi i hipotekës bankare mund t'ia vlejë plotësisht.
Hapat për të ndryshuar hipotekën e bankës
Shikoni për alternativa:
Nëse këstet mujore të tre viteve të para të hipotekës janë paguar pa probleme, ata do të jenë në gjendje të aplikojnë një zëvendësim të kredi hipotekore dhe ndryshojeni atë në një bankë tjetër. Kështu që hapi i parë për të kryer është të kërkojmë për bankat që ofrojnë oferta më të mira dhe t'i krahasojmë ato për të vlerësuar nëse ato përmirësojnë kushtet tona aktuale dhe se ata na pranojnë ne si klientë. Një metodë për kërkim i shpejtë dhe i lehtë i hipotekës, është të përdorësh një platformë falas të blerësve të hipotekave në internet, të tilla si HelpMyCash.com
Prisni për ofertën detyruese:
Duke zgjedhur tashmë bankën e re që duam zëvendësoni hipotekën tonë, ne duhet të paraqesim një kërkesë për zëvendësim. Nëse banka e pranon këtë kërkesë, ajo ka një periudhë prej 7 ditësh për të qenë në gjendje të paraqesë një ofertë që përfshin kushtet e reja për t'u diskutuar.
Në kohën kur kjo ofertë do të na arrijë, ne do të kemi një periudhë prej 10 ditësh për të vendosur nëse këto kushte të reja na interesojnë, apo nuk na kanë mbaruar së binduri.
Prisni për ofertën kundër nga banka jonë:
Në këtë pikë të procesit, banka jonë tashmë e di që ne kemi planifikuar planin ndryshoni hipotekën në një bankë tjetër, kështu që është koha që ju të nxisni zëvendësimin dhe të na paraqisni një ofertë për novacion për të na parandaluar që të ndryshojmë bankat. Nëse oferta për novacion e ofruar nga banka jonë aktuale është më e mirë ose e barabartë me atë kushtet e bankës së re, procesi ynë i subrogimit do të paralizohet dhe ne nuk do të jemi në gjendje të ndryshojmë hipotekën e bankës. Por nëse banka nuk paraqet një ofertë më të mirë, zëvendësimi do të vazhdojë dhe hipoteka e bankës do të ndryshohet.
Procesi në të vërtetë është shumë më i lehtë nga sa duket, posa të gjeni një entitet tjetër që ju bën një ofertë më të mirë që përmirëson tuajin kushtet aktuale në hipotekën e bankës suaj, llogaritni sa do të jetë kostoja e procesit dhe krahasoni atë me kursimet që do të merrni në një periudhë afatshkurtër, afatmesme dhe afatgjatë, shpejt do të jeni në gjendje të kuptoni nëse është e përshtatshme të bëni ndryshimin e hipotekës në një tjetër bankë Kështu që mund të jeni të sigurt që ky proces është i mundur dhe në varësi të çështjes tuaj, mund t’ju kursejë shumë para; kështu që mos kini frikë të negocioni dhe të kërkoni kushte më të mira për hipotekën tuaj.