A doni të investoni, por në të njëjtën kohë keni frikë nga ndonjë krizë ose lëvizje e çmimeve që nuk mund t'i kontrolloni? Një portofol i përhershëm, siç sugjeron emri, është një portofol të dizajnuara për t'i bërë ballë çdo eventualiteti dhe për ta ruajtur atë. Kthimet e tij janë mjaft të kënaqshme për të vlerësuar ndërtimin e një. Pavarësisht nëse jeni një ekspert, një rishtar, apo dikush që shqetësohet për të mbrojtur paratë e tyre, për të parë ato të rriten dhe për të hequr dorë, ky artikull është për ju.
Kuletat e përhershme kanë rezultuar efektive gjatë dekadave. Aq më shumë, sa shumë investitorë kanë përfunduar duke zgjedhur të imitojnë funksionimin e tij, duke adoptuar lloje të ndryshme të modeleve. Nga më të përpunuar, në më të thjeshtë, ata kanë lindur si një zgjidhje e shkëlqyeshme për të rritur kapitalin në një mënyrë të qëndrueshme dhe konstante, duke regjistruar shumë pak periudha negative, dhe me një humbje shumë të ulët të vlerës.
Çfarë është një portofol i përhershëm?
Një Portofol i Përhershëm është një sistemi afatgjatë i investimeve ideja themelore e së cilës është e përsosura ekuilibri midis përfitimit maksimal dhe rrezikut minimal. Mund të thuhet se nuk ka nevojë për mbikëqyrje dhe funksionimi është automatik. Në varësi të mënyrës se si konstituohet, do të marrë parasysh disa parametra ose të tjerë, megjithëse ideja e përgjithshme do të jetë e njëjtë. Ajo e ruajtjes së një përqindje të caktuar të destinuar për letra me vlerë që raportojnë një fitim midis të gjithë atyre të rregullt dhe vjetor. Kur disa "lëkunden ose dështojnë", të tjerët do të raportojnë fitime. Për më tepër, ata do të raportojnë përfitime të ekuilibruara në shtyllat kryesore që çdo investitor mund të kërkojë.
- Soliditeti: Ajo është ndërtuar në mënyrë të tillë që të jetë e aftë të rrisë vlerën e saj në kohë prosperiteti (si mund të ishte ndryshe). Gjithashtu në kohë pasigurie dhe / ose fatkeqësie. Dhe madje edhe në kohë recesioni ekonomik dhe / ose të tregut të aksioneve, performanca e tij është optimale, duke minimizuar humbjet dhe madje duke gjeneruar kthime.
- thjeshtësi: Kushtetuta e saj është aq e lehtë për tu kuptuar saqë edhe njerëzit me pak njohuri financiare mund ta zbatojnë atë. Kjo mund të jetë gjithashtu një lehtësim për ata njerëz që nuk kanë arritur të kenë rritje të kënaqshme me kalimin e kohës.
- Mbulimi: Cilado qoftë skenari, qoftë në mjediset e inflacionit, deflacionit, krizës, recesioneve dhe depresioneve, ai mbulohet nga vlerat që e përbëjnë atë. Kjo falë faktit se secila siguri vepron si një mburojë dhe nxitëse e kthimeve që mund të arrijë në secilin skenar. Në këtë mënyrë, kapitali mbrohet nga përqindja që i është alokuar vlerës që rritet në vlerë.
- scalability: Duke rritur vlerën e saj në mënyrë të rregullt dhe konstante, shkakton që në planin afatgjatë rritja monetare të jetë gjithnjë e më e madhe. Kjo shkakton rritjen eksponenciale të kapitalit, i cili zakonisht është objektivi kryesor i ndjekur.
Kuleta e përhershme Harry Browne
Ndoshta më i njohuri nga të gjithë kombinimet ekzistuese të portofoleve të përhershëm. Harry Browne ishte një politikan, shkrimtar dhe analist financiar Amerikan. Ai bëri shumë nga pasuria e tij në vitet 70 duke shkruar dhe investuar në tregjet financiare. Ai është krijuesi i këtij sistemi novator të përbërjes së portofolit.
Pavarësisht se sa mirë funksiononte sistemi i tij, skepticizmi i njerëzve si rezultat i mosbesimit bëri që ata të mos besonin plotësisht në metodën e tij fillimisht, dhe madje disa pasi Browne ndërroi jetë. Ai tha se ekonomia ishte e bazuar dhe gjithmonë gjente rreth 4 shtete të ndryshme. Ndonjëherë mbizotëronte njëra ose tjetra.
4 shtetet në të cilat mund të gjendet ekonomia
- Inflacioni: Paratë që ekzistojnë në qarkullim janë më të mëdha se ato që janë të nevojshme për të blerë produktet. Kjo rezulton në çmimin e produkteve që fillojnë të rriten. Duke rritur çmimet, kjo shkakton një përkeqësim të parave, domethënë, duhet më shumë sasi për të blerë diçka. Përballë humbjes së vlerës së parave, ari tenton t’i përgjigjet shumë mirë rritjes së çmimit të tij. Kjo është arsyeja pse quhet vlera e strehimit dhe është vendi ku është interesante të kesh një pjesë të kapitalit në këtë skenar.
- Deflacioni: Ky skenar është i kundërt i inflacionit. Çmimi i produkteve ulet, dhe normat e interesit priren të ulen. Në këto raste është interesante të kesh bonuse të blera më parë. Siç janë lëshuar më parë, ato kanë norma më të larta interesi se ato aktuale. Çmimi i paguar për to ka tendencë të jetë më i lartë, pasi që ato aktuale ofrojnë shumë pak.
- Bonanza: Gjithçka është në gjendje të mirë shëndetësore ekonomike, kredia po rrjedh, ka rritje, familjet kanë likuiditet dhe rezervat në përgjithësi rriten me ritme më të larta se rritja reale që ekziston. Asetet që rriten më shumë janë aksione.
- Kriza e valutës: Në momentin kur një pjesë e madhe e kredisë mbyllet nga Bankat, ka mungesë të likuiditetit, si për kompanitë ashtu edhe për familjet. Theshtë shteti që mund të çojë në një recesion, ose më seriozisht në një depresion. Kjo periudhë është zakonisht jetëshkurtër, kështu që një portofol i përqendruar në planin afatgjatë nuk duhet të vuajë shumë. Ne kete kohe pasuria më e vlefshme ndodh të jetë paraja.
Diversifikimi i një Portofoli të Përhershëm në stilin Harry Browne
Në këtë rast, kapitali shpërndahet dhe investohet si më poshtë:
- 25% në ar: Për të mposhtur inflacionin.
- 25% në aksione: Të fitosh në kohë prosperiteti.
- 25% në Bonuse: Për të rrahur deflacionin.
- 25% në të Ardhurat Fikse Afatshkurtra: Të kesh para të gatshme në kohë krize.
Një nga mënyrat më komode për të investuar sot janë ETF (Fondi i Tregtuar i Këmbimit, për shkurtesën e tij në anglisht). Këto na lejojnë të indeksojmë në ndonjë nga 4 të përmendura më parë. Në këtë mënyrë, ne do të jemi në gjendje të kopjojmë sjelljen e çdo lëvizje çmimi që po ndodh në secilën prej letrave me vlerë.
Pasi të ketë kaluar një vit, përqindjet do të ndryshojnë, dhe ideja është të ribalancojmë përsëri portofolin dhe kthimin për të bërë një shpërndarje të drejtë. Në këtë mënyrë, ne do të zbusim pjesën e asetit që ka dhënë më shumë, dhe ajo me performancën më të keqe do të përforcohet.
Ekzistojnë mënyra të ndryshme për të ndërtuar një, varësisht nga rajoni ku ndodhet investitori dhe preferencat e tyre. Megjithëse mund të marrim asete dhe standarde globale, siç është Indeksi Botëror për aksionet, ideali për këtë lloj investimi do të ishte pasuria lokale. Në këtë mënyrë, rreziku i monedhës do të zhdukej, dhe megjithëse përfitimi është i ndryshëm në varësi të vitit, ai gjithmonë do të priret të jetë pozitiv.