Ka shumë mënyra për të kryer procedurat e hipotekës, kjo nga momenti kur bleni një shtëpi dhe filloni të menaxhoni pagesat e nevojshme për ta mbajtur atë në mënyrën e duhur. Të gjitha veprimet, pagesat dhe lëvizjet që kryeni me hipotekën tuaj mund të klasifikohen dhe përcaktohen si novacionet e hipotekave.
Risi e hipotekës janë veprimet që kryhen brenda hipotekës tuaj si p.sh. ndryshimet financiare apo edhe një ndryshim në person së cilës i përket hipoteka. E cila na sjell në temën për të cilën do të flasim sot: zëvendësimi i hipotekës.
Përkufizimi i zëvendësimit të hipotekës
Më parë kemi përmendur kuptimin dhe qëllimin e novacionet e hipotekave, i cili mund të jetë çdo veprim ose ndryshim në kontratën tuaj të hipotekës, dhe midis tyre është zëvendësimi, i cili përcaktohet si ndryshimi ose zëvendësimi i pronarit të hipotekës.
La zëvendësimi i hipotekës vetvetiu mund të ndahet në dy lloje të nënshtrimeve; zëvendësimi personal subjektiv dhe zëvendësimi real real. Këto dy, ndërkohë, nënkuptojnë gjëra të ndryshme: Kur flasim për një zëvendësim personal subjektiv, do të thotë se a ndryshimi i mbajtësit të hipotekës. Nga ana tjetër, një zëvendësim real real i referohet faktit se a ndryshimi i aktivit hipotekor.
Ka dy ndarje të tjera më pak të zakonshme të zëvendësimit, por ato janë po aq të rëndësishme për t'u përmendur. Ato janë nënshtrime personale që ndahen në dy seksione.
Nënshkrimet e debitorit:
Në këtë lloj të zëvendësimit, thuhet se bëhet një ndryshim me debitorin. Një pjesë e pagesës së pronës bëhet duke marrë parasysh karakteristikat specifike, të tilla si kur shitësi ka borxhe hipotekare. Ky është një lloj zëvendësimi i modës së vjetër.
Nënshkrimet e kreditorëve:
Të një natyre më të modernizuar, e cila flet për marrjen e hipotekës sonë dhe ndryshimin e saj bankat. Ky lloj i zëvendësimit na ndihmon të marrim hipotekën tonë nga banka në të cilën e kemi, dhe ta ndryshojmë atë në bankën tonë të zgjedhur përmes një procesi të rreptë. Kjo është e përshtatshme pasi që ne i kursejmë vetes shumë pagesa të panevojshme dhe taksa dhe probleme të tilla si detyrimi për të anuluar hipotekën, e cila nuk është e nevojshme me nën-marrjen e kreditorit.
Si dhe ato të përmendura tashmë, ekzistojnë lloje të tjera të zëvendësimeve të cilat kreditori vendos të fillojë. Këto janë supozimet e shitjeve, në të cilat bëhet shitja e një hipoteke, duke e kaluar atë nga një bankë në një alternativë.
Si ta zëvendësoj hipotekën time?
Ekzistojnë udhëzues në të cilët ata shpjegojnë hap pas hapi se si të kryejnë një nën-marrje hipotekare në mënyrë korrekte, të tilla si ajo e kryer nga Konfederata e Konsumatorëve dhe Përdoruesve, ose CECU, në të cilën ata japin udhëzime të hollësishme për njerëzit që synojnë të bëjnë bankë ndryshime ose lloj tjetër i novacionet e hipotekave kur është më e lehtë, të tilla si kur Euribor është i dobët ose i ulët.
Surrogacy
Për të bërë ndryshime në kushtet e hipotekës, kjo do të thotë që ne po kryejmë një novacion modifikues dhe për ta realizuar atë duhet të shkojmë në bankën në të cilën kemi regjistruar hipotekën tonë. Kur bën një modifikimi i novacionit, Ne mund t'i referohemi një ndryshimi në kapital, ndryshimeve në afatin e hipotekës, normës së interesit që ne trajtojmë, kushteve financiare të tilla si amortizimi, garancitë personale që do të ndryshohen, etj.
Subrogate kreditë hipotekare
Kredi për shtëpi Ata gjithashtu mund t'i nënshtrohen një subrogimi nëse dëshirojmë, pasi marrja e një kredie hipotekare nuk na pengon neve si klientë të ndryshojmë entitetet, por ne gjithashtu mund ta marrim këtë hua dhe ta vendosim në një bankë tjetër nëse e preferojmë për interesat e saj më të mira ose ndonjë lloj tjetër të kushteve që përshtaten me preferencën tuaj.
Procesi i zëvendësimit
El procesi i zëvendësimit Fillon kur gjejmë një bankë në të cilën ata na ofrojnë përmirësime të tilla si një interes më i ulët ose një afat më i gjatë, i ndjekur nga një propozim me shkrim i cili duhet të tregohet dhe pranohet. Banka duhet të pranojë, më pas ajo do të njoftojë njësinë ekonomike origjinale që klienti dëshiron të bëjë një zëvendësim, dhe ata do të kërkojnë një raport të shumës që debitori ende ka borxh, një raport për të cilin do të jepet një periudhë prej shtatë ditësh dorëzuar
Ndryshoni hipotekën tuaj disa herë
Ndryshimet e hipotekës janë të kufizuara, ju nuk mund të shkoni nga një vend në tjetrin duke ndryshuar bankat kur të doni. Kjo për faktin se ofertat që ju bëjnë bankat po ndryshojnë, dhe nëse hipoteka juaj është nënshtruar shumë herë, ofertat e tyre mund të ulen gjithnjë e më shumë.
Likelyshtë e mundshme që banka që ka nisur hipotekën tuaj do t'ju bëjë a kundër propozim në momentin që ata zbulojnë se keni ndërmend të kryeni një zëvendësim hipotekor, kjo për të përputhur ose përmirësuar ofertën që banka e re ju ka ofruar dhe për të treguar se ata janë të interesuar që ju të qëndroni në atë bankë dhe të mos ndryshoni. Në këtë rast, është vendimi i klientit nëse do të qëndrojë në bankën aktuale ose të ndryshojë njësinë ekonomike.
Këshilla për zëvendësimin e suksesshëm të hipotekës
Duke shënuar të gjitha sa më sipër, ne tani e dimë kuptimi i zëvendësimit të hipotekës, Ne e dimë procesin që duhet ndjekur në rast se jemi të interesuar të ndryshojmë bankën dhe mënyrat në të cilat banka mund të reagojë ndaj një situate të tillë. Po nga filloni saktësisht? Si bëhet në mënyrën e duhur? Tjetra, ne do t'ju japim disa këshilla të dobishme për të kryer zëvendësimi i hipotekës tuaj në mënyrë korrekte dhe të lehtë.
Ku e filloni
Nuk është gjithmonë mirë të bëni këto lloj ndryshimesh, pasi kjo mund të rezultojë në një çmim shumë të lartë pasi që për bankat, humbja e klientëve është më e keqja që mund të ndodhë. Mos harroni se hipoteka juaj është e juaja dhe ju nuk duhet të kërkoni leje nga banka për ta marrë atë dhe të kaloni në një bankë tjetër. Mbani në mend se që banka e re t'ju pranojë, ju duhet të keni paguar të paktën tre vjet hipotekë në bankën e origjinës.
Pagesa shtesë
Kryerja e një zëvendësimi të hipotekës nuk është falas. Mos harroni të bëni llogaritjet paraprakisht në mënyrë që çmimi përfundimtar të mos ju japë një frikë të mirë, pasi ndryshimet e njësisë bankare mund të rezultojnë në çmime të larta.
Komisioni për zëvendësim
Ekziston një ligj që parandalon bankat nga disa pagesa komisioni brenda nën-marrjeve të hipotekave, një komision i cili nuk duhet të kalojë 0,5% në vitet e para që zgjat kredia hipotekare, më pas nuk duhet të kalojë 0,25%.
Nënshkrimet e hipotekave bëhen për nevoja ekonomike ose për lehtësi, një bankë mund të na ofrojë norma më të mira interesi dhe kështu të paguajmë më pak. Por ka edhe raste në të cilat ne drejtohemi vetëm nga diferencimi i ri që ai na ofron dhe ne nuk marrim parasysh të gjitha shërbimet shtesë për të punësuar dhe sigurimin e detyrueshëm që na vë përpara banka.
Mos harroni se ligjet e zëvendësimit po ndryshojnë, prandaj sigurohuni që të jeni të azhurnuar në lidhje me kërkesat dhe kushtet që bankat kërkojnë për të kryer këtë lloj novacioni hipotekash, e gjithë kjo për të parandaluar që banka t'ju befasojë me rregullat e minutës së fundit, të cilat nuk e keni ditur dhe që synimet tuaja zëvendësuese zbehen.
Hipotekat e ndryshueshme dhe të lira për muajin maj 2017
Tjetra ne do të përmendim disa nga Hipotekat më të fundit të ndryshueshme që mund të jetë me interes për ju, që vijnë nga bankat që ofrojnë oferta dhe financime interesante.
- Liberbank, së bashku me Kutxabank, si ING Direct janë bankat që ofrojnë hipoteka të lira, të cilat kanë një interes më të ulët se Euribor 1%.
- Hipoteka Portokalli, me një interes prej 1,99% TIN, është vetëm nën ato të mëparshmet dhe ato janë një nga bankat që ofrojnë hipotekat më të lira në tregun aktual.
- Banco Sabadell dhe ActivoBank ofrojnë interes përkatësisht prej 2.20% dhe 1.59%. Kjo tregon një rritje të interesit që ata ofronin më parë.
Përfundim
La zëvendësimi i hipotekës Ne mund ta bëjmë atë në mënyra të ndryshme, në varësi të preferencave dhe nevojave tona financiare. Çdo person vendos mënyrën në të cilën ata do të trajtojnë llojin e tyre të zëvendësimit, si dhe çdo lloj tjetër të novacionit të hipotekës për të cilin ne jemi të interesuar.
Mos harroni se nuk jeni vetëm, dhe se me siguri nuk jeni i vetmi që jeni në një situatë nga e cila nuk shihni asnjë rrugëdalje. Gjithmonë shkoni në bankën tuaj dhe pyesni për çdo lloj dyshimi që keni, punonjësit me kënaqësi do t'ju ndihmojnë dhe do të zgjidhin çfarëdo që keni në lidhje me novacionin e hipotekës, normat e interesit dhe ripagimet.
Jo vetëm kjo, por gjithashtu rekomandohet që të kontrolloni vazhdimisht në internet situatën në të cilën gjenden subjekte të ndryshme si Euribor, normat e interesit dhe statistika të tjera që mund t'ju ndihmojnë të vendosni bankën me të cilën dëshironi të krijoni kredinë tuaj hipotekare , si dhe propozimet e hipotekave dhe ofertat që ata u japin klientëve të tyre dhe kërkesat e nevojshme për të bërë ndryshime dhe novacione të hipotekave siç është zëvendësimi.